노란우산공제 대출 자격조건 신청방법 (+무이자 대출 2가지)
폐업이나 노령, 사망, 사업재기기회 등으로부터 우산이 되어준다는 뜻의 노란우산공제에 가입한 소기업과 소상공인은 대출이 가능합니다. 이를 노란우산공제 대출이라고 하는데요. 노란우산공제대출의 신청자격과 금리, 대출한도에 대해 알아보고, 신청방법과 추가적으로 일정조건을 충족할 경우 무이자 대출이 가능한 방법에 대해서도 알아보겠습니다.
노란우산공제란?
노란우산공제 가입자수는 2007년 첫 출범시 4천명을 시작으로, 2021년 7월 기준, 150만명을 넘어섰습니다. 노란우산이란, 중소기업중앙회(중기중앙회)가 운영하고 정부에서 감독하는 소기업/소상공인 제원제도 입니다.
가입자는 부금을 납입하고, 납입한 부금에 대해 연간 최대 500만원까지 소득공제와 연복리 이자가 지급됩니다. 또한 납입부금은 법률에 의해 보호되어 생활안정과 사업재기 자금 등으로 일반 직장인들의 퇴직금과 같이 이용할 수가 있습니다.
또한 일부 정부지원사업에서는 이 노란공제에 가입한 경우 지원금이 나오는 경우도 있어 소기업이나 소상공인이 사업을 한다면 반드시 가입해야될 필수제도로 인식되어지고 있습니다.
특히 노란우산공제 대출을 받을 수 있고 일정요건에 부합한 경우 무이자대출을 받을 수 있는 점이 장점입니다.
노란우산공제 가입자격
- 가입대상: 사업을 영위하는 소기업 및 소상공인의 대표자
- 공제부금: 5만원 부터 100만원(1만원 단위), (월납 또는 분기납 가능)
*수시로 증액 또는 감액이 가능합니다. (다만, 감액일 경우 부금 3개월 분을 납입한 다음부터 가능) - 납부기간: 공제금 지급사유 발생까지(별도 만기 없음)
노란우산공제금 지급
- 지급대상 : 폐업·법인해산·공동사업자 탈퇴, 사망, 노령(만60세 이상, 10년 이상 납입), 사망, 법인대표자 퇴임(질병·부상)
- 지급이율 : (폐업ㆍ사망) 기준이율＋0.3%
공제계약 임의해지
- (1~3회) 납부금의 80%
- (4~6회) 납부금의 90%
- (7회~60회) 납부금 100%
노란우산 공제계약대출이란?
노란우산 공제를 통해 대출을 받을 수 있다고 소개드렸습니다. 그중 하나는 계약대출인데요. 노란우산 계약대출이란, 계약후 해지하는 해약환급금의 범위 안에서 대출할 수 있는 계약으로 쉽게 말씀드릴 수가 있는데요. 노란우산공제 계약대출도 이와 유사한 대출이라고 보시면 됩니다.
생활안정을 위하여 갑자기 목돈이 필요한 경우 계약대출을 이용하실 수가 있으며, 계약대출을 한다고 해도 계약이 해지 되지 않습니다.
노란우산공제 대출한도
노란우산공제에 가입을 하면 ‘부금’을 납부하는데요. 이 부금과 대출한도가 연계가 된다고 보시면 됩니다. 노란우산공제의 대출한도는 그동안 납입한 부금을 해지할 시 해약환급금에서 원천징수 예상세액을 뺀 나머지에서 90%를 한도로 잡아 대출을 받을 수 있게됩니다. 즉 대출금은 계약자의 부금합계금액을 넘을 수 없으며, 단위는 10만원 단위로 지급한다고 해요.
공제 계약 대출을 받기 위해서는 부금을 연체하지 않아야 하며, 해약환급금은 사람마다 노란우산공제 가입한 기간에 따라 달라지기에 개인마다 다르다고 할 수 있습니다.
신청방법에 따른 대출한도
- 창구방문, 인터넷, 앱을 이용할 경우
- 콜센터를 이용할 경우
- 임의해약환급금에서 원천징수예상세액을 차감한 금액의 90% 이내에서 1일 3천만원 한도
- 콜센터 전화번호는 글 하단 참조
노란우산공제 대출 조건
대출금리, 대출기간, 상환에 대해 알아보겠습니다.
대출금리
대출이자율은 분기별 변동금리로 적용하며, 2022년 8월 기준 2.8%의 금리로 되어 있습니다.
대출기간, 상환
노란우산공제 계약대출의 대출한도는 내가 납부한 금액에서 90% 이내로 받을 수 있기에 별도의 절차나 심사가 없으며, 신청시 당일대출이 가능하다는 점이 장점입니다. 어찌보면 일종의 담보대출인 셈이지요.
대출기간 대출이자
공제계약기간 내 1년 단위 자동연장 / 현 2.8% (분기별 변동금리)
노란우산공제 무이자 대출 조건
무이자 대출의 경우 계약대출과 동일하게 부금을 정상적으로 납부한 경우 대출이 가능합니다. 2가지 대출로 나뉘는데요. ①의료대출과 ②재해대출이 있으며, 무이자 이므로 대출이자가 0입니다.
무이자 대출 조건 정리
- 의료대출: 질병이나 상해로 인해 5일이상 입원치료를 하는 경우
대출한도: 1천만원
대출이자: 0원 - 재해대출: 태풍, 홍수, 대설, 지진, 해일 등의 천재지변으로 인한 피해를 입은 경우
대출한도: 2천만원
대출이자: 0원
대출구비 필요 서류 안내
노란우산공제 계약대출 신청방법
대출신청 기한은 상시 가능하며, 노란공제 인터넷 홈페이지, 노란우산 앱, 창구 직접방문(중소기업중앙회 지역본부나 센터:주소 하단참조), 콜센터전화(☎1666-9988) 등 다양한 채널로 대출 신청을 하실 수가 있습니다. 다만, 무이자대출인 의료대출과 재해대출의 경우에는 방문이나 우편만 가능합니다.
[중소기업중앙회 전국 위치, 주소, 전화번호 및 팩스]
지금까지 소기업, 소상공인이라면 퇴직금 자금 마련을 위해, 소득공제 혜택을 위해 노란우산공제를 이용하시는 가입자 분들이라면, 내가 이제까지 납입한 부금을 이용하여 저금리로 대출을 받을 수 있다는 점, 의료비나 재해나 상해를 입어 급하게 대출이 필요하신 분은 무이자대출을 통해 어려운 상황에 이용할 수 있는 제도가 마련되어 있다는 것이 얼마나 다행인지 모르겠습니다.
관련하여 신용보험 등 다양한 재테크분야에 대해서도 도움이 될 수 있으니 관심이 있으신 분들은 다음 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.