마이너스통장이란? 마통 쓰는 이유와 사용방법 (+장점2가지, 단점 3가지, 신용대출과 차이점 비교)
마이너스통장이란?
마이너스통장이랑 신용대출*은 대출이라는 점에서는 동일합니다. 마이너스통장은 한도대출로서, 한도 내에서 자유롭게 돈을 빌려서 쓸 수 있습니다. 예를들어 대출한도가 5천만원일 경우, 마이너스 통장에서 5천만원까지 뽑아서 쓸 수 있는 것이지요.
*신용대출은 부동산 등의 담보를 이용하지 않고, 신용등급, 직장, 소득, 가족관계, 기존 대출이나 연체 내역 등의 개인의 신용을 바탕으로 금융기관을 통해 대출하는 것을 말합니다.
신용대출과 마통의 차이점은 입금방식이라는 것입니다.
일반 신용대출은 대출금이 1번 입금되고, 반면에 마이너스통장은 계좌에 신용대출 한도를 설정하여 필요할 때 대출, 재대출, 상환을 할 수 있습니다.
마이너스통장을 쓰는 이유, 목적과 장점 2가지
장점1. 1번만 신청 하면 된다.
은행의 심사를 거쳐서 실행되는 대출의 경우에는 자유롭게 쓰기가 어렵습니다.
마이너스 통장의 경우에는 최초로 정한 한도액 안에서는 원할 때 자유롭게 돈을 빌리고 갚을 수가 있으며, 한도내에서 사용한다면 추가 심사도 필요하지 않습니다.
장점2. 사용분에 대해서만 이자가 부과된다.
필요할 때만 뽑아 쓸수 있어서 단기간 대출에 적합합니다.
마이너스 통장의 한도가 5천만원이고 내가 사용한 돈이 1천만원이라면, 이자는 얼마나 붙을까요?
5천만원 전체에 대해 이자가 붙는 것이 아니라, 1천만원에 대한 이자만 붙습니다. 또 이 이자는 돈을 갚으면 다시 발생되지 않습니다. 하루마다 붙기 때문입니다.
마이너스통장 단점 3가지
단점1. 금리가 높다
현금서비스와 비교했을 때는 마이너스 통장이 이자가 더 낮습니다만, 일반 신용대출과 비교하면, 마통 금리가 높으며 한도는 낮습니다.
마이너스 통장 금리 약 3~6%로, 신용대출 금리보다 약 0.86% 정도 높습니다.
편리한 장점이 있기에 금리가 높은 것이지요~
단점2. 자유롭게 사용할 수 있어서 이자와 원금을 갚아야 하는 경각심이 낮아진다.
이자는 마이너스통장에서 인출됩니다. 이자가 붙는 방식은 “복리”로, ‘원금+이자’에 +이자가 붙기에 이자관리에 신경쓰지 않고 사용하다가는 만기일에 엄청나게 불어난 이자를 보게될 수 있습니다. 특히 장기간 이용할 수록 상환 부담도 증가됩니다.
단점3. 대출한도가 낮아짐
5천만원 마이너스 통장에서 1천만원만 사용했다고 해도, 5천만원의 한도로 대출을 받은 것이므로 부채를 5천만원으로봅니다. 따라서, 추후 추가대출을 하려할 때, 마이너스 통장 한도인 5천만원도 대출한도에 포함되어 추가대출이 제한 될 수 있습니다.
마이너스통장 잘 사용하는 방법
마이너스통장을 상환하는 방법에 대해 항상 인지하고 있는 것이 중요합니다.
1년에 얼마의 이자가 발생하고, 언제 원금을 갚아야 하는지 등에 대해서요.
사용하면 할수록 ‘내통장’이라는 인식이 강하기 때문에, 이 대출한도 금액이 마치 내 돈인 것처럼 사용하게 되는 것을 염두하여 거리를 두셔야합니다.
따라서 마이너스통장도 엄연한 대출금으로, 인출할 때는 반드시 언제까지, 어떤 돈으로 갚겠다는 계획을 해두는 것이 좋습니다.
또한, 여유자금이 생기면 계좌에 입금하여 누적된 마이너스 금액을 줄이는 것이 중요합니다.
그래야 이자도 적게 나오지요. 만약 장기간 상환할 계획이 없는 경우라면, 복리로 이자가 붙는 마이너스통장이 아닌, 고정대출상품으로 갈아타는 것이 보다 유리할 수 있습니다.
은행별 마이너스통장 금리 비교
금융상품한눈에 홈페이지에 가시면 각 은행의 신용등급에 기준한 마이너스 한도대출 금리 확인이 가능합니다. 마이너스통장을 사용하기 전에 금리비교를 해보고 본인에게 유리한 상품을 이용하시는게 좋습니다.
금융상품한눈에 홈페이지에 접속해줍니다.
화면 가운데에 개인신용대출을 선택합니다.
금융권역은 은행으로 선택하고, 대출종류에서는 마이너스한도대출을 선택한후 금융상품검색 버튼을 눌러 실행합니다.
은행별/신용등급별 마이너스한도대출의 평균금리를 확인해볼 수 있습니다.
주요 은행의 마이너스 통장의 경우, 다음의 대출금리를 확인하실 수 있습니다.
- 신한은행 4.19%
- 카카오뱅크 6.12%
- 우리은행 4.32%
- 케이뱅크 5.4%
- 하나은행 4.49%
- KB국민은행 4.75%
- 토스뱅크 4.37%
- 부산은행 4.67%
- 광주은행 5.26%
- 전북은행 6.09%
- 경남은행 3.52%
- 신한은행 4.19%
- 농협은행 4.26%
- 제주은행 4.25%
- SH수협은행 3.77%