3% 주담대 안심전환대출로 갈아타는 방법
일반 시중은행에서 주택담보대출(변동형, 혼합형)을 받는다면 보통 연 4% 중반에서 ~ 5% 중반대의 금리를 적용하는데, 최저 연 3.7% 금리라면 안할 이유가 없기 때문에 안심전환대출로 갈아타시기 바라겠습니다. 다만, 주택가격을 보기에 서울의 아파트 보유자의 경우 안심전환대출 이용이 어려울 것입니다. 은행관계자에 따르면 수도권 빌라나 지방의 소형 아파트 정도만 안심전환대출을 받을 수 있을 것이라고 말했습니다. (주택 시세 4억원 이하 조건) 지금부터 기존 주택담보대출을 3%대 안심전환대출로 갈아타는 방법에 대해 알아보겠습니다.
안심전환대출이란?
주택가격 시세가 4억원 이하인 주택, 부부합산 소득이 7000만원 이하인 1주택자가 받을 수 있는 전환대출로서, 중도상환수수료가 없습니다. 금융위원회의 발표에 따르면, 약 23만~35만명이 해당 혜택을 받을 것으로 추정되고 있습니다. 공급 규모는 25조원이라고 합니다.
안심전환대출 대상 자격조건(대출)
8월 17일에 새롭게 발표되는 저금리 안심전환대출 이전에 8월 16일까지 제1금융권·제2금융권에서 대출 받은 변동금리 또는 준고정금리 주택담보대출이 대상이됩니다.
안심전환대출 대상 제외인 대출
만기가 5년 이상이고 만기까지 금리가 고정된 다음의 대출
- 주택담보대출
- 보금자리론
- 적격대출
- 디딤돌대출 등 정책모기지는 제외 됩니다.
안심전환대출 대상 자격조건(사람)
부부합산소득 7000만원 이하이면서, 주택이 4억원 이하이며, 1주택자인 사람이 그 대상입니다. 주택 시세는 해당 주택의 시가를 KB시세 또는 한국부동산원 시세를 우선적으로 봅니다. 만약 시세가 없는 경우엔 공시가격과 현실화율을 활용하여 봅니다.
기존 주택담보대출 중도상환수수료, 대환대출 수수료는?
안심전환대출 대환을 하기위해 기존 주택담보대출을 해지하게 되는데요. 해지할 때 금융기관의 중도상환수수료를 면제해줍니다. 또한, 기존대출 범위 안에서 최대 2억 5000만원 까지 금리를 3.80~4.00%를 적용합니다. 저소득 청년층의 경우 3.70~3.90%를 적용하여 만기때까지 고정금리 진행되어 추후 금리가 인상되어도 원리금이 동일하게 유지된다고 합니다.
신청 방법
한국주택금융공사와 농협, 국민은행, 우리은행, 기업은행, 하나은행 등 6개 은행에서 8월 17일부터 사전 안내를 진행합니다. 그리고 9월 15일부터는 신청접수가 가능합니다.
9월 15일 ~ 10월 13일까지 2회에 걸쳐, 주택가격 순서로 신청접수를 받습니다. 지원자 선정을 한다음, 순차적으로 심사하는 절차로 진행된다고 합니다.
주택 시세가격에 따른 신청 순서
- 9월 15일 ~ 9월 28일: 시세 3억원 이하 주택 보유자 신청 기간
- 10월 6일 ~ 10월 13일: 3억~4억원 주택 보유자 신청기간
만약 신청 금액이 공급 목표액인 25조원이 안될 경우, 주택가격을 높여서 추가 신청을 받을 계획도 있다고 하니 4억원 이상의 주택 보유자 들도 관심을 가지고 지켜보시면 좋겠습니다.
신청 접수처는?
기존 주택담보대출 금융기관에 따라 신청·접수처가 상이합니다. 만약 기존 주택담보대출 금융기관이 다음과 같은 시중 은행인 (국민은행, 농협, 신한은행, 우리은행, 기업은행, 하나은행), 차주라면 해당 은행의 영업점 창구나 온라인으로 신청하시면 됩니다.
그외의 은행이나 제2금융권 주택담보대출 차주인 경우 주택금융공사 홈페이지 또는 모바일 앱으로 신청을 하시면 됩니다.
신청 절차
신청을 완료하면, 평균적으로 2개월 안에 순차적으로 대출이 진행된다고 합니다. 차주는 안심전환대출로 대환된 월부터 안심전환대출 금리를 적용받을 수 있습니다.
보금자리론 금리 인하 및 동결까지 진행
금융위원회에 따르면 안심전환대출 출시를 준비하며 보금자리론 금리도 현 수준 보다 인하할 것을 밝혔습니다. 현 수준 대비 최대 0.35%p를 내리고, 이 금리 그대로 연말까지 동결한다고 하네요.
따라서, 현재 보금자리론의 금리는 연 4.60∼4.85%로서(인터넷 접수 시 0.1%p를 우대 받을 수 있음) 8월 17일부터는 0.35%p 낮은 4.25∼4.55%로 내려가고, 이 금리 그대로 연말까지 계속 갑니다.
안심전환대출 Q&A
Q1. 2군데에서 주택담보대출을 하고 있는 경우도 가능할까?
시중은행과 2금융권인 2군데에서 동시에 주택담보대출을 하고 있는 차주는 다중채무자라고 하는데, 이경우도 전체 대출을 안심전환대출 1건으로 대환할 수 있는 경우라면 신청이 가능합니다.
Q2. 중도금 대출, 잔금대출, 전세보증금 대출도 되나요?
[신청 대상 대출인 경우: 잔금대출]
등기가 완료된 건물은 잔금 대출이 가능합니다.
[다음의 경우 신청 대상 대출이 아닙니다.]
- 중도금대출
- 전세보증금대출
- 이주비대출 등
- 8월 17일 이후에 실행된 주택담보대출 차주는 이번 9월 중순에 진행하는 안심전환대출을 이용할 수 없다는점을 꼭 기억하세요.
지금까지 기존에 주택담보대출을 받으신 차주분들중 저금리의 주택담보대환대출을 알아보고 계셨다면 안심전환대출을 꼭 이용해보시기 바랍니다. 관련해서 부동산 마인드맵의 금융상품 글도 참고해보세요.