저신용자 대출이자 성실납부시 대출원금 차감받는 방법 (자동상환프로그램)


0
Categories : 대출 마인드맵

은행권에서 대출이자를 성실하게 납부한 대출자에게 고금리 이자를 인하하고, 감면된 이자금액으로 대출금을 상환할 수 있도록 한다는데요. 금융비용 부담을 덜어준다는 차원의 ‘취약 차주 지원’ 등 사회적 책임 이행 관련 약속이 포함된 선언문을 발표하였네요.

금리가 인상되고 있는 시점에서 대출이자로 수익이 높아진 은행들에 대해 ‘이자 장사’ 한다는 비판을 받았었죠. 아마 이번 사회적 책임 이행 약속은 이를 의식한 조치로 해석된다는데요. 성실하게 이자를 납부한 분들이라면 일정한 요건에 들경우 대출금을 삭감(?)해주는 대상이 될 수 있습니다. 대상자격과 대출금 삭감방법, 신청방법 및 기타 다른 도움될 점 등에 대해 알아보겠습니다.

은행연합회가 발표한 ‘은행권 사회적 책임 이행 방안’ 요약정리

  1. 5대 은행은 저신용자나 성실 이자납부 고객을 대상으로 대출원금을 감면해줄 것임
  2. 현재 5대 은행 중 우리은행이 이달부터 진행하고 있으며 나머지 시중은행 4곳으로 확대됨
  3. 다만 은행별로 적용 대상이나 금리 기준, 출시 시기 등은 상이할 수 있음
  4. 9월 대출 만기 연장과 상환 유예 조치가 완료되더라도 정상 차주나 일시적으로 재무 상태가 좋지 않은 차주의 급격한 신용등급이 내려가는 것을 막기 위해 만기를 최대한 연장할 것임
  5. 기존의 소상공인·가계·서민·청년 등을 위한 금융 지원도 지속하면서, 새로운 프로그램도 실시할 것임
    • 농협은행: 올 2022년 연말까지 연 금리 7%가 넘는 대출을 받은 소상공인을 대상으로 ‘소호 장기 할부 전환 프로그램’을 제공할 예정
    • 신한은행(1): 2023년 1분기 중 ‘신한 헤이영 청년 목돈마련 적금’을 출시할 예정으로, 지원 규모는 약 18만 명이며, 청년 우대금리 1%p를 지원할 예정임
    • 신한은행(2): 연 7% 이 넘는 금리로 신용대출을 이용 중인 고객에게 1년간 최대 1.5%p 금리를 낮추는 ‘핀셋 금리 인하’ 지원 프로그램을 실시할 예정임. 신한은행 대출을 포함하여 새희망홀씨대출이나 서민성 일반신용대출을 이용 중인 다중채무자 위주로 지원하여 저신용·다중채무자의 이자 비용을 낮추는 취지로 보임

성실납부한 차주 대출원금 자동 상환 신청 자격대상

다음의 5대 시중은행인 하나은행, 국민은행, 신한은행, 우리은행, NH농협 등은 저신용자 중 성실이자 납부고객에게 대출금 부담을 낮춰준다는 것을 발표하였습니다. 다음 3가지를 충족할 경우 신청 대상이 될 수 있습니다.

  1. 일단 성실하게 이자를 납부하는 저신용자 이면서,
  2. 개인 신용대출을 연장할 때
  3. 대출금리가 은행에서 설정한 특정 금리를 초과할 때

1~3번에 충족하고, 3번의 대출 연장시 은행에서 설정한 특정금리를 초과하면, 해당 초과 이자 금액으로 대출 원금을 자동 상환하는 프로그램을 도입한다는 것입니다. 즉, 연장대출을 하는 경우여야 하며, 이 연장대출시 은행에서 설정한 특정금리를 초과한 분들에 대해서만 그 차이분에 따라 대출금을 자동상환해준다는 것인데요. 이런 지원방식은 우리은행에서 2022년 8월부터 이미 시행중에 있는 방식과 비슷합니다. 이해를 돕기위해 알아보겠습니다.


우리은행 금리 상한제(연 6%), 원금 감면 방식

우리은행에서 신용등급 7구간 이하인 저신용 차주들이 성실하게 이자를 상환사람이 있다면, 개인 신용대출을 연장할 경우에 이자 납부액 중 6%가 초과분 이자 금액으로 대출금(원금)을 상환해주는 방식입니다. 즉, 1000만원의 신용대출을 연장한다고 하면, 연 7% 금리가 적용되는 차주 연간 70만원의 이자를 상환해야합니다.

여기서 금리 상한제 연 6%를 적용하면, 연간 60만원의 이자를 상환하고, 나머지 연 1%에 해당되는 이자 10만원은 원금 1000만원에서 빼주는 구조입니다. 이렇게 하면 대출 원금이 1000만원에서 10만원 줄어 990만원으로 되는 것이죠. 즉, 6%가 넘은 이자분을 대출금으로 갚을 수 있어 저신용자 차주분들에게 매우 좋은 소식이 아닐 수 없습니다.

은행권의 추가 대출 지원 프로그램 2가지

은행에서는 정부의 금융지원 정책 중 안심전환대출과 저금리 대환 프로그램의 중도상환수수료를 면제 하기로 하였다고 합니다. 안심전환대출 자격조건이나 신청방법에 대해 궁금하신 분은 다음 글을 참고하시기 바랍니다.

안심전환대출 신청방법

은행의 1조원 이상 규모의 사회 공헌 사업

한편 은행권은 지난해 1조 617억원 규모의 사회 공헌사업을 펼쳤듯이, 올해도 1조 원 이상 규모의 사회 공헌 활동을 진행할 것이라고 합니다.

[2021년 사회공헌사업 분야들]

  1. 서민금융(4528억 원, 42.7%)
  2. 지역사회·공익(4198억 원, 39.5%)
  3. 학술·교육(1034억 원, 9.7%)
  4. 메세나·체육(738억 원, 7.0%)
  5. 환경(68억 원, 0.6%)
    7.글로벌(51억 원, 0.5%)

지금까지 성실 대출이자 납부자라면 대출연장시 은행이 정해둔 특정 금리를 넘는 대출이자분에 대하여 대출원금을 갚을 수 있는 자동 상환 프로그램에 대해 알아보았습니다.

Leave a Reply

이메일 주소는 공개되지 않습니다. 필수 필드는 *로 표시됩니다