정부지원 서민대출 새희망홀씨 자격조건 한도 금리 (+은행별 우대금리)
일반적으로 대출을 하려거든 1금융권부터 문을 두드려라 라고 하지 않습니까? 하지만, 소득이 적거나 신용점수가 낮은(신용등급 6~10등급) 개인사업자와 소상공인은 1금융권에서 대출을 하기가 어렵습니다. 그런 분들을 위해 정부에서는 1금융권 시중은행에서 서민금융대출상품인 새희망홀씨2, 햇살론15, 사잇돌대출 등을 이용할 수 있도록 긴급 서민금융상품을 운영중이랍니다. 오늘은 정부에서 지원하는 서민대출 새희망홀씨대출의 자견조건과 대출한도, 대출기간, 대출금리, 우대금리 적용대상, 신청방법과 취급은행에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
정부지원 서민대출 새희망홀씨 대출이란?
서민금융진흥원에서 보증하는 새희망홀씨는 대출을 받고자 하는 사람들의 부족한 신용도를 외부기관에서 메꿔주는 방식으로서 1금융권 은행에서 돈을 대출할 수 있는 방식입니다.
대출 자격 조건
새희망홀씨II대출은 근로소득, 사업소득이 있는 소득자와 연금을 수급하는 연금수급자를 위한 무보증, 무담보 신용대출입니다.
– 연소득이 3,500만원 이하이거나 또는 연소득이 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%이하인 고객을 대상으로 합니다.
상환방법
약정된 분할상환납입일에 원금을 균등분할상환하고, 이자는 원금상환도 동일한 월단위로 후취합니다.
중도상환수수료는 0원 입니다.
대출금리
대출 이자는 10.5% 이내 입니다. 신용등급 3등급 기준, 대출기간 2년 미만일 때, 기준금리 연 0.89%, 가산금리 연 5.41% 정도가 됩니다. (합산하여 6.3%)
우대 감면금리 적용 대상
※은행마다 일부 다를 수 있으며, 은행별 우대금리는 글 하단을 참조하세요^^다음의 사항을 만족한다면 우대금리를 적용합니다.
- 다음 항목 당 연 0.X%p 우대 적용 (은행마다 퍼센트 다름)
1) 기초생활수급자
2) 한부모가정
3) 다문화가정
4) 만 20세 미만인 자녀를 3명 이상 부양하는 경우 = 다자녀
5) 만 60세ㅔ 이상의 부모를 부양하는 경우
6) 맞춤형서민금융상담에 참여한 경우
7) 장애인 - 다음 항목 당 연 0.X%p 우대 적용 (은행마다 퍼센트 다름)
1) 만 29세 이하인 경우
2) 만 65세 이상인 경우
3) 서민금융진흥원/한국금융연수원/신용교육원에서 진행한 금융교육이수자
대출 신청 제출서류
- 신분증
- 주민등록등본 (지역건강보험가입자 세대주 또는 다자녀, 노부모 증빙에 필요)
- 근로소득자: 재직증명서/직장가입자용 건강보험증 중 택 1 + 근로소득원천징수 영수증/소득금액증명원 중 택 1
- 자영업자: 사업자등록증명원, 소득금액증명원 등
새희망홀씨 II 대출 취급은행(+우대혜택) 및 신청방법
다음의 1금융권 은행 15곳에서 가능하며, 은행별 감면금리와 우대혜택에 대해 알아보세요.
1. 하나은행
<감면금리>
감면 금리는 부수거래 항목별 감면금리와 기타감면 항목별 감면금리를 합산하여 최대 1.0% 범위내에서만 적용 가능합니다.<부수거래 항목별 감면금리>
급여이체(0.3%), 주택청약종합저축납입(0.2%), 제휴카드결제, 기타자동이체, 적금상품납입, 하나원큐이체(각 0.1%)
<기타감면 항목별 감면금리>① 각 0.1% : 3자녀 가정, 청년층(만29세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인, 금융교육 이수자
② 각 0.2% : 기초생활수급권자, 한부모가정, 다문화가정, 만60세이상 부모부양자, 4자녀 이상 가정
*부수거래 및 기타감면 항목별 감면금리는 합산하여 최대 1.0% 범위내에서만 적용 가능합니다.※ 부수거래 항목별 감면금리는 대출 실행시 선택한 부수거래 항목의 감면금리가 적용되며, 이후에는 선택하지 않은 항목을 포함하여 모든 항목에 대해서 매월 감면조건을 충족하는 경우 1개월 단위로 금리가 감면되고, 매월 조건을 충족하지 않을 경우
감면 받은 금리가 자동으로 인상됩니다.** 가산금리는 신용등급, 대출기간, 대출금액 등에 따라 차등 적용됩니다.
<우대혜택>
혜택 1. 중도상환해약금 없음
대출취급수수료, 한도미사용수수료, 중도상환해약금 모두 면제혜택 2. 아래 은행거래수수료 면제
폰뱅킹, 인터넷뱅킹, 스마트폰뱅킹, ATM 사용(당행 카드출금 및 당행내 이체)시 수수료 무제한 면제(인터넷 및 모바일 대출 신규자에 한하여 대출신규일~대출상환전까지)혜택3. 대출받은 이후 연체없이 사용하시는 경우 금리 감면
성실상환자(1년 단위로 연체일수가 10일 이내인자)에 대하여 매년 0.3%씩 누적하여 최대 1.2% 범위내에서 대출금리 감면
2. 신한은행
3. 우리은행
<우대금리>
다음 각 호의 조건에 해당되는 경우 최대 연 0.2%p 우대금리 적용 가능
청년층(만29세 이하) : 연 0.2%p
고령자(만65세 이상) : 연 0.2%p<금리 혜택>
대출 취급후 성실 거래고객 최대 연 2.0% 금리 추가 감면
매 12개월마다 무연체시 CSS(우리은행 개인 신용평점 시스템) 등급별 금리감면을 다르게 적용
[1~3등급: 연 0.1%p, 4~7등급 : 0.2%p, 8~10등급: 연 1%p]
연체 기준일은 대출 취급 후 12개월 단위로 계산됨.
4. 국민은행
<우대금리> 최고 연 1.0%p
실적연동 우대금리 : 최고 연 0.9%p
① KB신용카드 이용실적 우대 : 최고 연 0.3%p
② 급여(연금)이체 관련 실적 우대 : 연 0.3%p
③ 적립식예금(30만원 이상) 보유 우대 : 연 0.1%p
④ 자동이체(3건 이상) 실적 우대 : 연 0.1%p
⑤ KB 스타뱅킹 이용 우대 : 연 0.1%p12개월 변동금리 우대 : 연 0.1%p
5. 기업은행
6. 시티은행
<우대금리>
최대 연 1.60%p 우대
기초생활수급권자 : 연 0.20%p
한부모가정 : 연 0.20%p
다자녀 가정 (1가구 3자녀 이상) : 연 0.20%p
만 60세이상 부모부양자 : 연 0.20%p
다문화가정 : 연 0.20%p
청년층 (만 29세 이하) 또는 고령자 (만 65세 이상) : 연 0.10%p
장애인등록증 : 연 0.10%p
금융교육 이수자 : 연 0.10%p (금융교육 이수자에 대한 금리우대 세부조건은 홈페이지 공지사항을 참고하시거나 상담직원에게 문의 바랍니다.)
금융자산조회 동의 : 연 0.10%p
NICE 서브프라임 신용등급 1~2등급 : 연 0.20%p
7. SC제일은행
<우대금리>
1) 신규 시 우대금리(최대 1.1%)
기초생활수급권자 : 0.2%
만 60세이상 부모부양 : 0.2%
다문화가정 : 0.2%
한부모가정 : 0.2%
다자녀(3자녀)가정 : 0.2%
만 29세이하 청년층 : 0.2%
만 65세이상 고령자 : 0.2%
장애인 : 0.2%
서민금융지원 금융교육 이수자 : 0.2%
금융자산정보제공 우대금리 : 0.1%2) 모바일로 신규 시 우대금리(최대 0.3%)
만 29세이하 청년층 : 0.2%
만 65세이상 고령자 : 0.2%
금융자산정보제공 우대금리 : 0.1%3) 성실상환 고객에 대한 우대금리(최대 2.0%)
매년 연체누적일수 5일 이내인 경우 0.50%씩 감면
매년 연체누적일수 10일 이내인 경우 0.25%씩 감면
8. 농협은행
※ 우대금리 : 최고1.20%p
기초생활수급자 0.20%p, 한부모가정 0.20%p, 다문화가정0.20%p, 다자녀 3인이상 0.20%p 등대출원리금 성실상환자에 대한 금리 감면 대출실행일부터 연체없이 상환하는 경우 3개월 단위로 0.1%p씩 감면(최대 2.0%p)
9. 수협은행
우대금리(최대우대금리는 연 1%p 이내)
사회취약계층 우대금리(각각 합산가능)
· 기초 생활 수급권자 : 연 0.2% 감면
· 한 부모 가정 : 연 0.2% 감면
· 다자녀 가정(1가구 3자녀 이상) : 연 0.2% 감면
· 다문화 가정 : 연 0.2% 감면
· 만 60세 이상 부모 부양자 : 연 0.2% 감면
· 청년(만 29세 이하) : 연 0.2% 감면
· 고령자(만65세 이상) : 연 0.2% 감면
· 장애인 : 연 0.2% 감면– 신용관리 금융교육 이수자 우대금리
· 신용관리 금융교육(신용회복위원회, 금융연수원 등) 이수자 : 연 0.2% 감면
성실상환 우대금리
3개월 단위 납입지연일수가 10일 미만인 경우 연 0.2%p씩 금리 인하
(최저금리 연 6%까지)
10. 경남은행
<감면우대금리>
1)우대금리 적용에 따른 감면 : 최고 1.0%
(1) 거래실적에 의한 우대 : 최고 0.3%p
① 급여이체계좌 또는 가맹점 결제계좌 당행 지정 : 0.2%p
② 생활요금 자동이체 건당 0.05%p : 최대 0.1%p
(2) 취약계층에 대한 금리 우대 : 1.0%p
(3) 금융교육 이수자 : 0.2%p
2) 한시적 우대지원 0.5%p
3) 성실상환자에 대한 감면 : 약정기간 내 최대 2.0%p 이내
4) 일시상환식을 거치기간이 없는 할부 상환식으로 전환하는 경우 : 1.0%p 이내
※ 부수거래감면은 대출취급일이 속한 달의 다음달부터 매 3개월 단위로 확인하여 금리감면 조건이 유지 또는 이행되지 않는 경우에는 매 3개월 다음달 13일에 감면받은 금리가 자동 조정됨.(대출거래약정서 및 추가약정서(우대금리)등 참고)
11. 광주은행
우대금리 : 최고 1.00%p 이내에서 우대
기초생활수급권자 : 0.20%p
한부모가정 : 0.20%p
다자녀가정(1가구 3자녀 이상) : 0.20%p
다문화가정 : 0.20%p
만 60세이상 부모부양자 : 0.20%p
장애인 : 0.20%p
청년층(만 29세 이하) 또는 고령자(만 65세 이상) : 0.10%p
공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육 이수한 자 : 0.10%p
12. 대구은행
홈페이지에 나와있지 않음
13. 부산은행
1) 기본 감면금리 최대 연 0.80%
(1)당행 급여이체 0.30%
(2) 새희망홀씨 서민금융상담행사 신청 고객(비대면 채널 적용 불가) 0.50%2) 신용평점에 따라 최대 연 4.00%
3) 특별 감면금리(비대면 채널 적용 불가) 최대 연 1.00%
14. 전북은행
금리우대(취약계층) : 각 0.2%씩 최고 1%까지 우대
기초생활수급권자
한부모가정
다자녀가정(1가구 3자녀이상)
다문화가정
만60세이상 부모 부양자
금리감면(성실상환자):매년 1년 경과시점에서 과거 1년간 연체일수가 20일이하인 경우 최대 0.5% 감면
무연체 : 0.5% 감면
5일이하 : 0.3% 감면
10일이하 : 0.2% 감면
20일이하 : 0.1% 감면
15. 제주은행
지금까지 시중은행 1금융권에서 받을 수 있는 서민금융대출 중 새희망홀씨 2 대출에 대해 알아보았습니다.
대출하러 가실 때는 주거래 은행에 먼저 방문하셔서 신청하시면 되며, 주의하실 점은 은행은 절대 알선 수수료를 요구하지 않으므로 불법수수료를 요구할 경우에는 주의하시기를 바랍니다.