청년 소득공제 장기 펀드 장단점 유의사항
200만명이 몰렸던 청년희망적금 이후 청년형 장기펀드가 출시될 예정입니다. 이 청년 장기펀드는 연말정산 때 납입금액의 40%를 소득공제를 받을 수 있는 상품입니다. 청년희망적금과 납입하는 액수는 동일하지만, 펀드라는 점에서 리스크가 있다는 점과 자산형성으로서의 메리트가 있을지 의문인 이 상품에 대해 가입할까 말까 고민되거나 궁금하신 분들은 꼭 끝까지 읽어보셔서 가입에 도움 받으시기 바라겠습니다.
새로 신설된 청년 저축지원을 위한 조세특례법에는 청년형장기펀드와 청년희망적금이 있습니다.
자격 대상
- 나이 조건
만 19세~34세의 청년이어야 합니다.
※병역 이행기간 최대 6년까지 인정됩니다. - 소득조건
소득조건은 가입 직전연도의 근로소득이 총급여 5천만원 이하 또는 종합소득금액 3,800만원 이하여야 합니다.
<소득공제 제외 조건>
소득공제 제외 조건도 있습니다. 가입할 때 총 급여가 5천만원 이하 또는 종합소득금액이 3,800만원 이하에 해당되더라도 가입기간 내 총급여가 8천만원 또는 종합소득금액이 6,700만원을 초과하는 경우에 해당 연도 소득공제를 받을 수 없습니다.
지원 내용
매달 50만원씩 연간 600만원까지 납입이 가능합니다. 이 부분은 청년희망적금과 동일한 부분입니다.
납입금액에 대해서 40%까지 소득공제를 합니다. 소장펀드 최소 3년 이상 유지를 해야 하고, 5년까지 유지가 가능합니다. 만약 최소기간인 3년을 채우지 못하면 혜택을 받을 수 없게 됩니다. 그동안의 혜택도 전부 반환됩니다. 중도해지시에 불이익은 아래에서 확인하실 수 있습니다.
2023년 12월 31일 까지 가입하는 경우 소득공제 혜택을 제공합니다. 또한 최대 5년까지 펀드를 유지할 수 있는데, 추후 기간 연장이 될지는 아직 알 수 없는 상황입니다.
연 600만원 납입하면 혜택은?
매년 600만원의 40%가 소득공제가 되므로, 240만원의 소득공제 효과가 있습니다.
- 과세표준 15% 구간에 해당할 경우에는 매년 약 36만원 절세가 가능합니다. (5년 유지시 180만원)
- 과세표준 24% 구간에 해당할 경우에는 매년 약 63만원 절세가 가능합니다. (5년 유지시 316만원)
여기에 개인연금/IRP를 추가로 가입하면 세액공제 효과가 있습니다.
- 연봉 1.2억 이하 13.2%
- 연봉 5,500만원 이하 16.3%
청년 장기펀드 장점
- 펀드 운용 수익금이 생긴다는 점
- 펀드 납입 원금이 목돈이 된다는 점
- 펀드 납입액의 40% 소득공제가 된다는 점
청년 장기펀드 단점
- 펀드 운용 손실 가능성이 있다는점
- 월 납입 부담액이 있다는 줌
- 운용 보수가 크다는 점
- 3년 이내에 중도해지할 경우에는 납입금액의 추징세액 6% 부과 -> 72만원 정도 납입해야함
가입 방법
해당펀드는 2023년 3월부터 시중은행 및 증권사에서 가입이 가능합니다.
청년 장기펀드 소득공제를 받기위한 서류 발급 및 제출방법
연말정산이나 종합소득세신고때에 펀드를 가입한 금융기관에 가서 청년형장기집합투자증권저축 납입증명서를 발급받아서 제출을 해야합니다.
청년 장기펀드 주의사항
펀드매니저들은 소득공제 혜택은 있겠지만, 펀드라는 특성상 시장변동성에 따라 달라지는 부분이 있기 때문에 고수익은 물론 원금보장이 어려운 상품인 만큼 본인의 소득에 따라 소득세 부담이 높은 사람은 청년형 장기펀드를 가입했을 때 이점이 있을 수 있습니다. 하지만 무조건 좋다고 생각하고 가입하는 것은 좋은 선택은 아니라는 주장이 제기되고 있습니다.
펀드매니저에 따르면 청년형 장기펀드를 위한 상품의 목표 수익률은 8%라고 합니다. 8%라는 수익률은 지나치게 높은 수익률이라는 것에서 원금과 안정성이 보장되는 청년희망적금과는 다르다는 것입니다. 국내 상장 주식에 40% 이상을 투자하는 이 장기펀드는 수익을 무조건 보장하는 것이 아니기 때문에 가입하기전 금융기관 마다 유의사항을 반드시 살펴보고 본인에게 이득이 될지 따져보는 것이 중요합니다.
지금까지 청년형 소득공제 장기펀드에 대해 알아보았습니다. 소장펀드라고 불리는 이 상품을 통해 자산 형성을 할 수 있도록 할지 귀추가 주목됩니다.