최저신용자 특례보증 대출자격 후기 신청방법 (+무직자 극저신용자 햇살론)
최저신용자 특례보증이란 서민금융진흥원에서 지원하는 대출상품입니다. 자세한 지원대상 여부와 지원내용(대출 한도, 금리 등), 신청방법(신청서류), 대출후기 등에 대해 알아보도록 하겠습니다.
최저신용자 특례보증 대출상품이란?
최저신용자인 경우 불법 사금용, 대부업 등을 이용하셔서 사기대출, 최고금리 등의 피해를 방지하기 위하여 최저 신용자 특례보증을 해주어 대출을 받을 수 있도록 하는 상품입니다.
저신용자들을 위한 정책인 서민금융상품 햇살론15가 있으나, 연체가 있는 경우 햇살론15 이용이 어려우신 분들을 위해 만들어졌습니다. 최저신용자를 집중지원하는 보증부 정책서민금융상품입니다.
지원대상
다음의 3가지 조건을 충족하는 경우 최저신용자 특례보증 상품 신청 대상이 됩니다.
- 햇살론 15 거절
연체 경험 등의 이유로 햇살론15 보증이 거절된 사람 - 개인신용평점
하위 10%
2022년 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하 - 연소득
4500만원 이하
무직자 가능여부
여기서 무직자 가능여부가 중요할텐데요. 무직자, 백수, 주부, 대학생 등의 경우 소득서류나 재직서류를 제출하지 못하는 경우에는 신청자 동의에 따라 CB사(신용정보회사: 나이스지키미, 올크레딧 등)의 추정소득을 통해 심사를 한다고 합니다. 하지만 이는 추정소득이기 때문에 실제 소득과는 차이가 있을 수 있다고 합니다.
현재 무직자가 받을 수 있는 정부대출의 경우 다음과 같습니다.
지원내용
- 대출한도
- 동일인 최대 1천만원까지 대출이 가능하지만, 최초 이용할 때는 최대 500만원 까지 대출할 수 있습니다. 이후 6개월 이상 정상이용(이자 잘 내면)할 경우 추가대출* 1회 가능해집니다. 그래서 추가대출까지 포함하여 최대 한도가 1천만원 입니다.
*추가대출이란?
최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상이용시 추가 대출 1회 가능
(복수의 대출이력이 있는 경우 각 계좌의 누적 성실상환기간을 모두 합산하여 산정(완제 건 포함)
대출 계좌는 최대 2개까지 보유할 수 있고, 미완제 대출이 있는 경우 추가대출은 해당 미완제 대출을 실행한 은행으로 한정됩니다.
- 적용금리
- 연 15.9% (보증료 포함, 단일금리)
금리가 낮은 편은 아닙니다만, 성실히 상환할 때마다 1년마다 금리가 인하됩니다. 우대금리 부분을 참고해보세요.
- 대출기간
- 거치기간* 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년 선택
*거치기간이란: 이자만 내는 기간
- 우대금리
- 상환기관 동안 성실상환 할 경우 1년마다 금리가 인하 됨
- 3년 선택시 3.0%p씩 인하
- 5년 선택시 1.5%p씩 인하
- 상환방법
- 원리금균등 분할상환
- 반복이용
- 한번 이용 후 또 다시 이용이 가능한지 여부인데요. 최저신용자 특례보증 상환을 완료한 분이라면, 횟수에 제한 없이 여러번 이용이 가능하다고 합니다.
최저신용 특례보증 신청방법
다음의 6가지 단계로 신청절차가 진행됩니다.
- 서금원(서민금융진흥원) 모바일 앱으로 신청하거나 가까운 서민금융진흥원 센터에 직접 방문하여서도 신청하실 수 있습니다.
서금원 모바일앱 다운로드 설치 ▶ [ 안드로이드 ] | [ iOS ]
※방문을 하실 예정인 경우 서민금융 콜센터 ☎1397로 전화하여 방문예약을 하세요.
[신청 부터 대출실행 절차 안내]
- 서금원 앱 접속 하기
- 자격조회 및 보증신청
- 금융교육 이수
- 보증약정 체결
- 협약은행에 대출신청
- 대출 실행
- 자격조회 및 보증 신청정보 입력
- 모바일앱 진행시 앱에 접속하여 회원가입을 진행합니다. 로그인 후 신청자격 확인과 보증신청을 하시면 됩니다.
자격조회는 신용정보 및 햇살론15 거절이력 조회를 합니다. 이후 보증신청벙보를 입력하면 보증서가 발급됩니다.
- 금융교육 이수
보증서가 나오면 금융교육을 들으면 됩니다. 이 금융교육은 대출관련 강의입니다. 3개 영상 강의로 약 14분 정도로 짧게 진행되니까 걱정하지 않으셔도 됩니다.
최저신용자 특례보증 약정체결 전 필수교육(맨 왼쪽) 3강을 이수하시면 됩니다. 선택교육이라고 나와있는 “청년대상, 중장년 대상, 시니어 대상” 생애주기별 금융교육은 필수교육은 아니고 선택교육입니다. 이것은 본인이 필요하다고 생각될 경우 들으면 되고 이 선택교육은 이수하지 않더라도 특례보증 신청은 가능합니다.
- 보증약정 체결
- 협약은행에 대출 신청 (은행앱 비대면신청 또는 은행창구 방문 신청 등)
<협약은행 리스트>
- 광주은행
- 전북은행
- 웰컴저축은행
- 하나저축은행
- DB저축은행
- NH저축은행
- 신한저축은행
- 우리금융
- BNK저축은행
- IBK저축은행
- KB저축은행
<신청에 필요한 서류들>
한가지 팁은 모바일로 진행할 경우 재직증명과 소득증명서류를 제출할 때 정보가 알아서 조회되기 때문에 서류를 준비할 필요가 없는 점이 장점입니다.
1) 공통서류
– 현재 3개워 이상 재직/사업영위, 1회 이상 연금수령 확인할 수 있는 서류
– 각종 증빙서류는 보증신청일 기준 1개월 이내에 발급된 것만 인정됨
2) 직업 및 소득
– 3가지 유형: 근로소득자 / 사업소득자(등록사업자/미등록사업자=프리랜서 등) / 연금소득자
▼인터넷 발급 바로가기 링크 안내▼
국민연금가입자증명/ 국민연금 연금산정용 가입내역 확인서 발급 바로가기(링크)
건강보험 자격득실확인서/ 국민건강보험 보험료 납부확인서 발급 바로가기
소득금액증명원/ 사업자등록증/ 사업자등록증명원 발급 바로가기
연금수급자 증명서 (국민연금/ 공무원연금/ 사학연금/ 군인연금) 발급 바로가기
- 대출 실행
정부 서금원 최저신용자 특례보증 대출 후기
<따끈한 대출후기> 주식투자 사기, 기대출 연체 등으로 새로 대출을 받기가 어려워 사는게 힘들고 막막할 때, 최저신용자 특례보증을 통해 500만원을 빌릴 수 있었습니다.
또한 6개월 정도 이자를 성실하게 상환하여 추가로 500만원을 대출받았습니다. 이후에도 성실하게 상환하여 1년에 3%포인트씩 우대금리를 받아 금리인하도 되어 이자부담이 많이 낮아졌습니다. 무엇보다 사금융을 이용하지 않게되어 심적으로 마음이 많이 안정되었습니다.
추가대출을 신청하고 기다리는 기간은 심사에 1주일 정도 걸렸고, 심사받을 때 팁은 다음 글을 통해서 수월하게 심사를 통과한 것으로 여겨집니다.
지금까지 정부 최저신용자 특례보증 대출 신청방법(서금원 모바일앱 신청부터 교육이수, 대출실행까지), 대출 후기도 알아보았습니다. 많은 도움이 되길 바라며, 아래 관련 대출이나 재테크, 투자에 관련된 내용도 읽어보시고 꿀정보, 도움받아가시길 바라겠습니다. ^^