50년 만기 주택담보대출 자격조건 청년 신혼부부


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8월 1일 시중은행에는 이자 부담을 덜어주는 50년 만기 초장기 정책 모기지가 출시되었습니다. 상품은 ’50년 만기 보금자리론’, 50년 만기 적격대출’인데요. 기존 40년 만기 모기지 상품에서 10년 더 연장이 된것입니다. 오늘은 50년 만기 주담대의 신청 자격조건, 대출금리, 신청방법 등에 대해 알아보도록 하겠습니다.

50년 만기 주택담보대출이란?

기존 보금자리론과 적격대출 만기는 10년~최대 40년까지 였는데요. 2022년 8월부터는 최대 50년까지 연장이 되었습니다. 이를 이용할 수 있는 분들은 연령조건이 있는 만큼 내용을 꼼꼼히 확인하시기 바라겠습니다. 일단 대출만기가 50년이기 때문에 매월 갚아야 하는 원리금이 줄어듭니다. 또한 부채원리금상환비율(DSR)을 낮추기에 추가 대출 한도도 늘어납니다.

예를 들어, 40년 만기 정책모기지 상품으로 3억원 대출을 받은 고객(월 상환금액: 141만원)에 비해, 50년 만기 주택담보대출을 받은 경우 원리금 상환 부담이 연간 96만원이 줄어듭니다. 청년층의 월 상환 부담액이 완화될 수 있다고 합니다. 하지만, 기간이 길어져 월 납입액이 줄어드는 것은 맞지만, 상환기간은 길어지기에 총 상환금 중 총 이자상환액은 더 늘어날 수 있다는 점을 주의하셔야 합니다.

50년 만기 주택담보대출 자격조건

50년 만기 보금자리론, 적격대출 신청자격

신청자는 만 34세 이하 또는 결혼 7년 이내 신혼가구 여야 합니다. 내집마련의 기회는 생겼을지 몰라도 반백년동안 대출금을 갚아야 한다는 점이 눈에 띕니다. 30세에 집을 산다고 가정해보면 +50세를 하면 80세가 됩니다. 이 기간동안 계속 대출금을 갚아야 되는 것이지요.

만 35세 ~ 만39세 이하인 경우 40년 만기 주택담보대출을 신청하시면 됩니다.

[초장기 40년, 50년 만기 보금자리론 대출조건 비교]

구분40년 만기50년 만기
대상자만 39세 이하 또는 신혼가구만 34세 이하 또는 신혼가구
상환방식원금균등, 원리금균등, 체증식원금균등, 원리금균등
대출금리30년 만기 금리 + 0.03% 포인트30년 만기 금리 + 0.05% 포인트

소득요건

신혼가구: 부부 합산 연소득이 8,500만원 이하
신혼가구가 아닌경우: 부부 합산 연소득이 7,000만원 이하

주택요건

시세 6억원 이하 주택

대출한도

최대 3억 6,000만원

대출금리

최고 연 4.85% ※약정 만기까지 고정금리를 적용합니다. 금리가 낮다고 볼수만은 없는데요.

대출금리는 청년의 이자상환부담을 완화하기 위하여 현행 40년 만기 금리 수준으로 책정되었다고 합니다. 기존 40년 만기 금리는 현행 대비 0.02% p 인하된 수준에서 결정되었고, 7월 U-보금자리론 기준 적용금리를 예로 들어보면현재 상품별 금리는 ▲30년 4.8% ▲40년 4.85%이지만, 50년 상품이 생길 시 ▲30년 4.8%, ▲40년 4.83%, ▲50년 4.85%로 적용되는 방식입니다.

상환방법

원금균등방식 또는 원리금균등방식 중 선택할 수 있습니다.

40년 만기 보금자리론은 얼마나 이용중일까?

주금공 집계 결과에 의하면 2022년 1분기 40년 만기 보금자리론이 차지하는 비율은 출시 8개월 만에 20% 가까이 증가하였습니다. 집값이 가파르게 올랐고 초장기 주담대를 이용하여 내집 마련을 하려는 소비자가 증가하고 있기에 업계에서는 50년 만기 주담대도 인기가 있을 것을 전망하고 있다고 하는데요.

청년층 LTV, DSR

청년층, 신혼부부 등 생애최초주택구입자에게는 LTV 규제완화가 있습니다. 금융당국에서는 지역과 주택 가격에 따라 LTV를 60~70%를 적용했으나, 올해 말까지 무주택자가 집값의 80%를 대출받을 수 있도록 LTV를 최대 80%로 높였습니다. 총대출한도는 6억원입니다.

DSR 계산할 때에도 청년층의 미래소득을 반영하여 대출한도를 늘린다고 합니다. 2021년 7월에 도입된 ‘DSR 미래소득 반영가이드라인’이 개선될 예정이라고 합니다. 현재 소득 기준이 아닌 청년층의 장기소득을 보고 DSR을 산정하겠다는 것으로 보이는데요.

현행에서 마련된 가이드라인은 20대 초반의 예상소득증가율은 38.1%, 30대 초반은 12%를 적용하고 있습니다. 장래에는 20대 초반의 경우 51.6%, 30대 초반의 경우 17.7%으로 대출한도를 확대한다는 계획으로 보입니다. 향후 만기 시점도 20년이 아닌 차주가 본인에게 맞춤형으로 만기를 설정할 수 있게 된다고 합니다.

지금까지 50년 만기 주택담보대출 상품에 대해 알아보았습니다. 청년들에게 좋은 정책이길 바랍니다.


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