햇살론 근로자 자영업자 무직자대출 (+저신용 저소득 승인 부결 대안상품 안내)
저소득, 저신용이신 분들은 은행에서 대출을 받기가 쉽지 않을 수 있습니다. 그래서 이자가 높지만 좀더 문턱이 낮은 대부업이나 사채를 생각해보시는 분들이 계실거란 생각이 듭니다. 하지만 그 전에 국가에서 저금리로 대출해주는 상품을 먼저 이용해볼 수 있는지를 확인해보시는 것이 좋습니다. 오늘 알려드릴 저신용, 저소득이신 분들을 위한 [정부 서민금융진흥원 보증부 대출상품 4가지와 그중 햇살론]에 대해 쉽고 자세하게 알아보도록 하겠습니다.
정부대출 상품은 무엇이 있을까요?
서민금융진흥원에서 운영하는 햇살론이 있습니다. 햇살론은 이용자가 많아지면서 이름이 비슷한 것들이 생겨났는데요. 비슷한 이름을 가진 대출종류가 많아서 헷갈릴 수가 있습니다. 그중 4가지에 대해 알아보도록 하겠습니다.
- 햇살론
- 햇살론15
- 햇살론유스
- 햇살론뱅크
햇살론이란?
햇살론은 앞서 말씀드린대로 정부가 재원을 지원하는 대출상품인데요. 햇살론의 경우 복권기금과 금융기관의 재원으로 운영이 되고 있습니다. 저신용자, 저소득자들의 금융접근성을 높이고 금리 부담을 완화하기 위한 금융지원을 돕는 상품이라고 할 수 있어요. 그래서 한줄기 희망, 햇살같은 도움이라는 뜻에서 햇살론이라고 지은 것 같은데요. 햇살론의 자격요건과 대출정보를 알아보도록 하겠습니다.
지원대상 자격요건
<대출자격 – 소득기준>
소득기준은 근로자와 자영업자가 차이가 있습니다. 그래서 여기서 부터는 [근로자햇살론], [자영업자햇살론]이라고 부르겠습니다.
① 근로자햇살론 대출자격
1) 저소득자: 연소득 3,500만원 이하이면서 3개월 이상 재직중인 근로자 또는
- 단, 이직 등을 하신 분들의 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직중이고(급여수령을 해야함) 최근 1년 이내 3개월 이상 근로의 경우 재직요건을 충족한 것으로 인정됩니다.
2) 저신용자: 개인신용평점 하위 20% 이면서 연소득 4,500만원 이하
- 2021년 기준 나이스 744점, KCB 700점 이하
②자영업자햇살론 대출자격
일반 영세기업, 저신용/저소득 자영업자에게 담보로 활용할 수 있는 보증서를 제공함으로써, 소기업, 소상공인 등이 서민금융회사에서 자금을 지원받을 수 있도록 돕는 제도를 말합니다.
저신용, 저소득 자영업자(농림어업인, 무등록 소상공인*포함)
*자영업자: 행상, 노점상, 사업소득세를 납부하는 방문판매원, 우유배달원, 학원강사, 행사도우미, 보험설계사 등
1) 저신용자: 개인신용평점이 744점 이하이면서 연간소득 4,500만원 이하 또는
2) 저소득자: 개인신용평점이 745점 이상인 경우 연간소득 3,500만원 이하의 사업 영위 3개월 이상 사업자
*자영업자 비지원대상
- 지역신용보증재단의 보증채무를 이행한 후 채권을 회수하지 못한 기업 중 최종 보증채무이행일로부터 3년이 경과하지 아니한 기업 및 그 기업의 연대보증인 등
- 휴업중인 기업, 대출금을 빈번히 연체하는 기업, 금융거래확인서 기준일 현재 연체중인 기업 등
<햇살론자영업자 지원규모>
2020년에는 2만 2600건, 2021년에는 1만 7천건, 2022년 10월에는 9100건을 보증공급하였고, 총합산 금액은 5,199억원입니다.
대출기간
① 근로자햇살론 대출기간
3년 또는 5년 중 선택할 수 있습니다.
② 자영업자햇살론 대출기간
1년 ~ 5년 이내 입니다.
상환방식
① 근로자햇살론
- 원리금균등분할상환 입니다.
② 햇살론자영업자
- 1년 거치 4년 원금균등분할상환 또는
- 거치기간 없이 5년 이내 원금균등분할상환
대출한도
① 근로자햇살론 대출한도
- 생계자금의 경우 최대 1,500만원 입니다.
- 임차자금의 경우 최대 2,000만원 입니다.
② 햇살론자영업자 대출한도
- 운영자금의 경우 평가등급에 따라 최고 2,000만원 입니다.
- 창업자금의 경우 최고 5,000만원 입니다.
- 대환자금*의 경우 최고 3,000만원 입니다.
*대환자금이란: 대부업체, 캐피탈사, 저축은행 및 신용카드업을 겸영하는 은행과 신용카드사의 20% 이상 고금리 채무 대환용을 말함
대출금리
최대 10.5% 이하 입니다.
- 매월 금융감독원에서 통보하는 상한금리 이내에서 금융회사가 자율적으로 결정합니다. 즉 은행마다 상이합니다.
보증수수료
① 근로자 보증수수료
- 서민금융진흥원 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2.0%
- 단, 사회적배려대상자*(연 1.0%p 인하),
- 저소득청년**(연 0.5%p 인하)
- 금융교육 또는 신용·부채관리컨설팅 이수자는 보증료 인하 혜택 제공: (보증료 0.1%p 인하)
*사회적배려대상자란: 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 등록장애인, 국민기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 수급자, 자활근로자
**저소득청년이란: 만 19세~34세이면서 연소득 35백만원 이하인 청년(사회적배려대상자 보증료인하와 중복적용 불가)
<보증수수료 계산 예시>
★대출금액이 1000만원인 경우 900만원의 연 2.0%는 18만원
② 자영업자 보증수수료
- 신용보증재단 보증료: 보증금액의 연 1%
햇살론 신청방법, 절차
햇살론은 상호금융조합과 저축은행에서 신청을 하실 수가 있습니다. 지점에 방문하시거나 모바일앱을 통해서 온라인 신청이 가능합니다. 모바일앱을 통해 신청하실 경우 만 19세 이상이면서 본인명의의 공인인증서가 필요합니다.
<햇살론 취급기관>
- 저축은행
- 농협
- 새마을금고
- 신협
- 수협
- 산림조합(이하 상호금융기관)
<온라인 근로자 햇살론 취급지점 정보안내>
| No. | 취급기관 | 금리 | 고객센터 |
| 1 | 고려저축은행 | 6.70% | 📞1877-9900 |
| 2 | DB저축은행 | 7.68% | 📞1600-8292 |
| 3 | 신한저축은행 | 7.91% | 📞1644-7740 |
| 4 | 대신저축은행 | 7.97% | 📞1644-5600 |
| 5 | IBK저축은행 | 8.19% | 📞1522-7900 |
| 6 | KB저축은행 | 8.04% | 📞1899-0085 |
| 7 | BNK저축은행 | 8.05% | 📞1688-7009 |
| 8 | NH저축은행 | 8.23% | 📞1566-9574 |
| 9 | (주)우리금융저축은행 | 8.26% | 📞02-3011-2921 |
| 10 | 웰컴저축은행 | 8.69% | 📞02-6211-1162 |
| 11 | 하나저축은행 | 8.07% | 📞1899-1122 |
| 12 | 융창저축은행 | 8.40% | 📞02-1522-9119 |
| 13 | 예가람저축은행 | 8.83% | 📞1877-7788 |
| 14 | 더케이저축은행 | 8.59% | 📞1877-0056 |
| 15 | 오케이저축은행 | 8.70% | 📞1800-8282 |
| 16 | 동원제이저축은행 | 8.39% | 📞1544-8811 |
| 17 | 키움저축은행 | – | 📞032-220-6103 |
| 18 | 신협 | – | 📞1644-6000, 1566-6000 |
<근로자 햇살론 취급지점 정보안내>
| No. | 취급기관 | 연락처 | 홈페이지 |
| 1 | 농협 | 농협고객 행복센터 1588-2100 | http://www.nonghyup.com/ |
| 2 | 새마을금고 | 금융문의 1599-9000, 1588-8801 | https://www.kfcc.co.kr/ |
| 3 | 신협 | 전자금융콜센터 1644-6000, 1566-6000 | http://www.cu.co.kr/ |
| 4 | 수협 | 문의전화 1588-1515, 1644-1515 | http://suhyup.co.kr/ |
| 5 | 산림조합 | 문의전화 1544-4200 | http://www.nfcf.or.kr/ |
| 6 | 저축은행중앙회 | 대표전화 02-3978-600 | https://www.fsb.or.kr/ |
| 7 | 삼성생명 | 문의전화 1577-7272 | https://direct.samsunglife.com/index.eds |
<자영업자햇살론 대출처리절차>
- 보증상담 신청접수(담당기관: 서민금융사)
<업무내용>
– 신용보증 대상여부 및 보증금액 상담
– 보증신청자 신용보증 신청서 및 제출서류 접수
– 사업자등록증(무등록 소상공인 확인서), 사업장임차계약서, 사업소득원천징수 영수증 등 - 보증심사 대출
1) 담당기관1: 서민금융사(위탁업무수행)
<업무내용>
– 접수 서류 후 지역신용보증재단에 송부
*지역신용보증재단 전자보증서를 받고 대출
2) 담당기관2: 지역신용보증재단
<업무내용>
– 현장실사를 통한 사업영위사실 확인
– 심사기준표에 의거 보증심사
*햇살론소상공인평가표에 따라 한도사정
– 전자보증서 서민금융사에 송부 - 문의처
신용보증재단중앙회: 📞1588-7365
중소벤처기업부 대표전화: 📞1357
지역신용보증재단 정보 안내 바로가기
<심사평가내용>
금융회사 거래상황, 재무상태, 사업전망 등을 종합적으로 평가함
제출 필요서류
<방문신청>
① 근로자햇살론
신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 근로소득원천징수영수증(1년 미만 재직일 경우 급여명세서) 등 발급일 1개월 이내 서류만 인정됨 (대출 심사시 추가서류를 요청받을 수 있음)
② 햇살론자영업자
신분증, 주민등록등본, 사업자등록증, 소득금액증명원(사업소득은 연환산 불가), 임대차계약서 사본, 신용보증신청서
<해당시 – 옵션 서류>
▷회생지원 프로그램 성실이행: 변제금 납입 확인서
▷창업기업: 창업 교육/컨설팅 이수 확인서류 등
▷대환대출: 대부업 채무정보 조회서
<온라인 신청>
신분증, 공인인증서, 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서
문의처
<사업자햇살론 문의처>
1) 신용보증재단중앙회 1588-7365
2) 지역신용보증재단
3) 중소벤처기업부 1357
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읽어주셔서 감사합니다. 지금까지 햇살론 및 햇살론시리즈세트 대출&금융상품에 대해 알아보았습니다.
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