무담보 무설정 아파트론 대출조건 3가지, 장점, 대출한도, 금리, 상환방법 (+직장인, 프리랜서, 자영업자, 무직자, 전업주부 가능할까)
아파트 집이 있는데 은행에서 대출이 안나오는 사람들을 위한 대출입니다. 만약 자금이 필요해 담보대출을 해야하는데 해당 아파트를 전세를 주고 있는경우에는 세입자가 동의를 해주지 않으면 담보대출이 불가능합니다. 또한 공동명의자가 알면 안되는 때, 이럴 때, 아파트론을 고려하실 수 있습니다. 아파트론은 담보설정이 없기 때문에 등기부등본에 나오지 않습니다. 또한 소득이나 재직증명도 필요하지 않기에 금리가 좀 높은 상품이긴 합니다. 오늘은 무담보, 무설정 아파트론은 무엇인지, 대출조건 3가지와 대출한도, 기간, 금리, 장점, 상환방법까지 알아보도록 하겠습니다.
무설정 아파트론은 어떤 대출일까? 개념 정리
무설정 아파트론이란?
- 아파트, 빌라, 단독주택, 다세대, 오피스텔 등을 보유한 경우, 담보 설정이 없이 신용담보여력을 확인하여 대출을 할 수 있는 순수 신용대출 상품입니다. 즉, 집을 가진 사람들이 하실 수 있는 신용대출 상품입니다.
- 주택신용대출 이라 부르기도 합니다.
- 즉, 신용대출과 담보대출을 결합한 대출이지만, 담보설정은 없는 것이죠, 부동산의 시세에서 남은 담보대출의 금액을 뺀 잔여대출가능 금액에 대해 대출해주는 것입니다.
<신용대출과 담보대출의 차이점>
신용대출은 대출 심사를 할 때, 신용등급, 연봉, 재직기간, 보유대출 등을 분석해서 신뢰를 바탕으로 진행을 하는 대출입니다.
담보대출은 아파트, 빌라, 상가, 토지 등의 실물자산으로 부동산을 담보로 설정하여 진행하는 대출을 말합니다.
무설정 아파트론 대출 조건
1. 시세기준
- 취급하는 금융사에 따라 조금씩 차이가 있습니다.
- KB시세 기준 1억 이상이면 대출이 나온다고 보고요,
- 만약 KB시세가 확인이 안된다면, 국토교통부 실거래가나 등기부등본상의 실거래가로 참고해보셔도 되겠습니다.
<무설정 아파트론 한도와 기간>
★대출한도: 아파트 시세의 8~12%이며, 여기에 소득 등이 합산되면 조금더 올라갈 수 있습니다. 최대 2억까지 가능합니다.
★대출상환기간: 5~6년입니다. (취급사마다 더 긴 곳도 있습니다.)
<금리>
무담보 아파트론 금리는 2금융권이나 캐피탈에서 취급하는 대출입니다.
1등급 5.9%~6.9%로 시작해서 ~ 20% 전후로 올라갑니다. 평균 10%대 중후반으로 보시면 됩니다.
2. 대출 가능 대상 (명의자)
1) 본인 명의 주택보유자
2) 부부 공동명의 주택보유자
3) 제3자 공동명의 주택보유자
4) 배우자 명의 주택에 함께 거주하는 분 (초본에 함께 거주중인 것이 나와야함)
4번의 경우에는 본인 말고 배우자가 집이 있을 때도 가능하므로, 본인이 대출이 불가한 경우 주택이 배우자 명의로 되어 있어서 배우자에게 도움을 요청하여 받으시는 분도 있습니다.
이때는, 본인의 신용평점으로 한도나 금리가 나오고, 다만, 금리에서 조금더 좋은 조건으로 될 수 있다는 점입니다.
(과거에는 배우자가 집이 있으면 신용카드가 나오는 경우가 있었으나, 현재는 불가함)
3. 신용 점수 + 소득 조건
<신용>
신용등급으로 금리가 산정되고(1등급~6등급 이내 가능, 7등급은 부결 가능성 높거나 금리 높아짐), 부채내역도 봅니다. 그래서 대출이 많은 분들은 어렵겠습니다.
- 등기 담보대출이 너무 많으면 안되며, 금융사마다 다르지만 평균 140% 안으로 들어와야 가능합니다. (부동산이 1억이면, 1억 4천만원까지 들어와야 해줌)
- 등기사항에 다른 담보설정, 압류, 가압류가 있으면 어렵습니다.
<소득>
소득을 보고 대출을 하게 되는데요. 소득이 없어도 가능한 점이 장점입니다.
- 소득 증빙이 가능한 직장인, 자영업자, 프리랜서라면, 올크레딧 기준 530점 이상, 나이스 600점 이상이면 대출진행이 가능합니다.
- 무직자나 전업주부라면, 올크레딧 기준 630점 이상, 나이스 665점이상 이면 대출진행이 가능합니다. (본인 명의 휴대폰이 필수입니다)
무담보 아파트론의 장점
대출 이름에서도 알 수 있듯이 저당 설정을 하지 않는 다는 것입니다.
저당 설정이란 건물의 이력서라 볼 수 있는 등기부등본에 대출내역이 기재되는 것을 말합니다.
소득증빙이 어려운 무직자 가정주부도 하실 수 있는 점이 특징입니다.
미등기 물건에 대해서도 대출이 가능하여, 매매잔금용도로도 사용할 수 있습니다.
잔금을 만들어 놓았는데 갑자기 급전이 필요한 경우에는 잔금이 부족할 수 있습니다. 이때 신용대출을 받으며 등급이 변할 수 있기에 추후 담보대출을 하기가 애매해집니다. 이때 아파트론 잔금대출을 이용하시기도 합니다. (등급에 영향이 있을 수 있지만 많이 하락하진 않음)
그리고 아파트 분양권은 안되냐고 궁금하신 분들이 있을 수 있는데, 분양권 분양론이라고 해서 따로 취급됩니다.
무설정 아파트론 상환방법
3가지 상환방법이 가능하며,
- 원리금균등상환
- 거치후 원리금균등분할상환
- 만기일시상환
- 만기일시상환의 경우에는 나이스 점수가 840점 이상이어야 가능합니다.
중도상환수수료는 1년 미만이면 0.3%, 1년 이상 1.3% 입니다.
- 만기일시상환의 경우에는 나이스 점수가 840점 이상이어야 가능합니다.