토스뱅크 ‘사장님 대출’과 웰컴저축은행 ‘쇼핑몰판매자론’ loan (ft. 카페24)
카페24는 온라인 사업자들을 위해 사장님 대출, 쇼핑몰 판매자 대출을 제휴하여 추가금리 혜택을 준다며 카페24 스토어에 2가지 대출상품을 게시했는데요. 사장님 대출과 쇼핑몰판매자대출은 바로 토스뱅크와 웰컴저축은행의 대출상품이랍니다.
카페24(cafe24)는 무엇인가?
카페24는 도메인 등록, 호스팅, 마케팅이 가능한 곳입니다. 더 자세하게 말하면 온라인 쇼핑몰 창업에 이용할 수 있는 플랫폼인데요. 국내 및 해외 쇼핑몰도 가능한 곳이랍니다.
토스와 카페24 업무 협약 체결 요약!
토스와 카페24는 2021년 9월 온라인 사업자를 위한 금융·결제서비스 업무 협약을 체결하여, 온라인사업자 활동을 활성화한다는 취지인데요. 이번에 카페24 내 온라인 사업자를 대상으로 새로운 금융상품이 들어왔네요. 경쟁사 중 네이버파이낸셜이 자사 네이버쇼핑 입점사 데이터를 활용하여 신용평가모형을 만들어 ‘스토어 대출’ 상품을 내놓아서 좋은 반응을 받았듯이, 토스도 플랫폼 사업자와 제휴를 통해 다양한 분야의 소상공인 데이터를 확보하도록 한다는 것이라고 합니다.
추가된 앱은 다음의 2가지입니다.
- 토스뱅크의 ‘사장님 대출’
- 웰컴저축은행의 ‘쇼핑몰판매자론’
- (기존) KB국민은행의 ‘KB매출더하기론’
토스뱅크 사장님 대출이란?
토스뱅크 사장님 대출은 정말 간편하게 대출한도를 알아볼 수 있는 4無(무서류, 무방문, 무담보, 무보증) 개인사업자 대출 서비스입니다. 서류제출 없이 3분이면 대출이 가능하다고 하는데요. 기존 은행 대출에 비해 간편하고 빠르기에 쇼핑몰 규모와 상관없이 접근이 가능합니다.
그만큼 대출 절차를 많이 줄였고, 특히 온라인 사업자라면 대출신청부터 실행까지 모두 비대면으로 할 수 있는 점이 큰 메리트 인 것 같습니다.
보증기관의 보증서나 고객 부동산 담보 등을 확인하지 않고 개인 신용에 따라 최대 1억원 한도로 대출이 가능하답니다. 또한, 카페24 고객은 최대 0.5%p 추가 금리혜택도 준다고 하네요.
가입대상
- 개업년월일로부터 1년 이상(또는 최근 6개월 이상 매출내역 발생), 연소득 5백만원 이상인 개인사업자
대출한도
- 최대 1억원
대출기간 및 상환방식
-만기일시 상환 : 1년 (1년단위로 최대 10년까지 연장가능)
-원리금균등분할상환 : 1년~ 5년
웰컴저축은행 쇼핑몰판매자론이란?
웰컴저축은행 쇼핑몰판매자 대출은 온라인 매출 정산 금액을 바탕으로 사업자의 상환능력을 평가합니다. 대출한도는 최대 5천만원까지 입니다. 7등급의 저신용자도 이용이 가능하기에 특히 초기 창업자이거나 신파일러(Thin Filer, 금융 이력이 부족한 사람)라면 구매/운영자금으로 도움을 받을 수가 있습니다.
대출대상
- 사업자 등록일 기준 3개월 이상 당행에서 정보수집이 가능한 PG 매출이 발생하는 개인 또는 법인(나이스 신용평점 300점 이상)
- 토스뱅크에서 정보수집 가능한 PC사: KG이니시스, KSNET, 나이스페이먼츠, Easypay, Smartro, 토스페이먼츠, KG모빌리언스, Danal
대출한도
- PG사 3개월 월 평균 매출액의 최대 80% (단, 법인 및 한도 5천만원 이상이 필요하면 대면상담이 필요함)
대출기간 및 상환방식
- 이자납입방법: 매월 후취
- 중도상환수수료: 없음
대출금리: 연 7.81~10.37%
KB국민은행 – KB매출더하기론이란?
그외에도 카페24에 올라와 있는 대출이 하나 더 있습니다. 바로 국민은행 매출더하기론(loan)인데요. 특징적인 것은 cafe24 고객이면 정산 DATA를 이용하여 신용대출을 할 수 있다는 것이지요. 정산주기가 짧은 고객도 신용대출로 유동성을 지원하고, 기존 신용대출 대비 금리가 저렴하다고 합니다. 대출을 체결한 후에는 전과정을 기업인터넷뱅킹으로 편리하게 이용할 수 있다고 하네요.
플랫폼을 통해 재화, 또는 용역을 판매하고 있는 셀러를 대상으로, 대출취급에 필요한 셀러의 판매 및 정산 관련 정보를 기반으로 산출한 대출금을 지급 후, 셀러의 정산금으로 대출금을 상환하는 상품
대출대상
- 기업신용평가등급 B등급 이상(기업형 SOHO 포함)
- 대출에 필요한 데이터수집이 가능한 사업자(단 KB셀러론, KB메가셀러론 이용마켓과 중복이용 불가)
- 카페24(다른 플랫폼이나 자사몰 가능) 거래기간 12개월 이상(단, 해외구매대행 자사몰 가입불가)
대출한도
- 셀러(자사몰)별 1계좌 이내로 운영하며, 판매금액 범위 내에서 고객의 신용평가등급 및 판매금액 등에 따라 차등 적용
- 약정한도: 플랫폼(또는 PG)별 평균 1개월 정산금의 합계액 이내
※단, 약정한도는 개인사업자 최대 1억원, 법인사업자 최대 3억원 이내임
– 이용가능 제휴 PG현황: 2021년 5월 13일(현재) KG모빌리언스, NHN KCP, KG이니시스, KSNET, KICC, 토스페이먼츠, 스마트로
대출(한도)기간 및 상환방법
1) 대출(한도)기간 : 약정일로부터 1년(최대5년 연장가능), 한도 내 건별대출은 실행일로부터 3개월 응당일
2) 상환방법 : 정산(예정)일에 플랫폼(또는 PG)이 은행으로 정산금을 입금하면, 은행은 대출금 상환 후 잔여 정산금을 고객이용계좌에 입금
대출금리
- 적용금리는 기준금리+가산금리 입니다.
- KB매출더하기론 기준금리: 1.73%
- 가산금리: 연 1.98~2.77%p
- 최종금리: 연 3.71~4.50%p
KB매출더하기 대출 이용절차
- 당행제휴 플랫폼 회원가입 (카페24 등등)
- KB매출더하기론 신청(영업점)
신청방법:
KB스타기업뱅킹(모바일 앱) > 인증서 로그인 > 상품라운지 > 대출 > KB매출더하기론 > 대출상담신청
▶KB 스타기업뱅킹 모바일 앱 다운로드 링크: [안드로이드 다운 | 앱스토어 다운]
대출 신청가능 시간: 은행 영업일 오전9~오후6시, 건별대출 실행, 각종단순조회: 은행 영업일 24시간
- 대출 약정 및 채권양수도계약(영업점)
- 정산금 수령계좌변경 (영업점 또는 셀러)
- 변경확인시 이용가능 한내(휴대폰 LMS)
카페24에서 제휴 금융대출 서비스를 찾는 방법
카페24 접속 후 오른쪽 상단의 네모6개를 누릅니다. 아래에 스토어라는 메뉴를 선택하면 카페24 스토어로 접속하게 됩니다.
사장님 대출 모인 페이지로 들어가려면 해당 배너를 선택하시면 연결됩니다.
사업 자금을 조달할 때 저금리로 사업자대출을 받을 수 있다면 창업 기반을 강화하기에 도움이 될 것입니다. 또한 기존 사업자의 경우 사업확장의 토대를 마련할 수가 있을 것이구요.
지금까지 토스뱅크의 사장님 대출, 웰컴저축뱅크의 쇼핑몰판매자론, KB국민은행의 KB매출더하기론에 대해 알아보았습니다. 많은 온라인 사장님들에게 도움이 되었으면 좋겠네요.