소상공인 정책자금대출 신청방법 (+자격조건 사업자대출 종류 최신자료 정리)
코로나가 물러나고 경제상황이 좋아질 것으로 예상하고 대출을 통해 사업체를 운영하고 있지만, 어려운 상황은 계속 되고 있습니다. 앞으로를 대비하기 위해서는 다양한 소상공인대출자금을 알아둘 필요가 있겠다고 판단됩니다. 2024년에는 어떤 소상공인 대출이 있는지, 나의 상황에 필요한 상품이 있는지를 체크해보시면 좋을 것 같습니다. 또한 정부가 지원하는 소상공인 특별대출에 대해서도 참고하시기 바랍니다.
금융권 소상공인 대출 알아보기
국가에서 공급하는 정책자금 종류는 대부분 자격요건이 까다로운 편입니다. 하지만 이러한 금융권 대출의 경우 일정조건을 갖추지 않더라도 이용할 수가 있기에 그만큼 활용도가 높다고 할수가 있겠습니다.
1. 토스뱅크 사업자대출 종류 3가지
- 사장님 대출 / 사잇돌대출 / 온택트보증대출
이 대출은 사장님을 위한 개인사업자 신용대출로서 1금융권인 토스뱅크에서 받을 수 있는 대출입니다.
토스뱅크 사장님대출 대상조건
사업자등록증상 개업년월일로부터 1년이상(또는 최근 6개월 이상 매출내역 발생), 연소득 500만원 이상인 개인사업자
토스뱅크 사잇돌대출 대상조건
사업자등록증상 개업년월일로부터 6개월 이상 증빙연소득 1천만원 이상이며, 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객
토스뱅크 온택트보증대출 대상조건
사업자등록증상 개업년월일로부터 1년 이상, 신청일 현재 최근 3개월 이상 연속된 매출이 있고, 신청일 기준 1주일 이내 매출이 있는 고객
토스뱅크, 사업자대출 공통 대상조건
이 제외대상은 토스뱅크의 사장님대출, 사잇돌대출, 온택트보증대출에 모두 해당됩니다.
- 정상 영업중인 사업자등록번호 보유 개인사업자(휴업, 폐업 중이거나 법인사업자는 제외)
- 사업기간은 사업자 등록증명 상 개업일자로 산정됨
- 연소득은 홈택스 소득금액증명원 또는 부가세과세표준증명원/부가세면세사업자수입금액증명원을 기준으로 적용됨
- 19세 이상 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객
토스뱅크의 사업자대출을 통해 자금 융통이 가능한 분들은 이용에 도움이 되시기 바라겠습니다.
→ 토스뱅크 사업자대출 바로가기(최대 1억원까지)
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2. 2024 소상공인 정책자금 – 소상공인진흥공단 상품
소상공인진흥공단에서 2024년에 지원예산으로 5조원을 편성하였습니다. 이는 2023년 대비 7,960억원이 증가한 것입니다. 소상공인의 경영난을 해소할 수 있도록 지원 예산을 대폭 확대하였는데요.
이 소상공인정책자금은 어떤 것인지 그 대상조건과 대출내용, 신청방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.
소상공인정책자금 대출조건
- 자격요건: 사업자등록 후 3년미만 / 3년이상
- 한도: 7천만원 ~ 1억원 수준
- 금리: 4% 내외
- 상환기간: 거치 2년 포함, 총 5년
소상공인정책자금 공통 지원자격
- [소상공인 보호 및 지원에 관한 법률]상 소상공인: 상시근로자 5인 미만 업체 (제조업, 건설업, 운수업, 광업: 상시근로자 10인 미만 업체)
- 제외업종: 유흥 향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등
소상공인정책자금 종류1 – 성장자금 – 세부 지원 요건
정부정책의 소상공인대출상품으로는 성장기반자금이라고 해서 총 4가지로 구분되는데요.
- 소공인특화자금
- 신청요건: (직접대출) 제조업은 영위하는 10인 미만의 소공인
- 신청요건: (직접대출) 제조업은 영위하는 10인 미만의 소공인
- 성장촉진자금
- 직접대출 신청요건: 업력 3년 이상이며 자동화설비 도입하여 운영중이거나
- 대리대출 신청요건: 업력 3년 이상 소상인
- 스마트자금
- 신청요건: (직접대출) 1) 스마트소상공인 2) 혁신형 소상공인 3) 사회적 경제기업
- 신청요건: (직접대출) 1) 스마트소상공인 2) 혁신형 소상공인 3) 사회적 경제기업
- 민간선투자형매칭융자
- 소상공인진흥공단에 의해 선정된 전문 운영기관을 통해 투자받고 선투자 인증서를 발급받은 소상공인
소상공인 정책자금 종류2 – 일반경영안정자금 – 세부지원 요건
- 일반자금
- 대리대출 신청요건: 업력 3년 미만 소상공인
- 대리대출 신청요건: 업력 3년 미만 소상공인
- 신사업 창업사관학교 연계자금
- 직접대출 신청요건: 최근 1년 이내 신사업창업사관학교 수료 후 해당 아이템으로
소상공인 정책자금 종류3 – 특별경영안정자금 – 세부지원 요건
- 소상공인/전통시장자금
- 직접대출 신청요건: 민간금융 이용이어려운 저신용 소상공인
- 직접대출 신청요건: 민간금융 이용이어려운 저신용 소상공인
- 재도전특별자금
- 직접대출 신청요건:
1) 재창업 준비단계 또는 초기단계에 있는 소상공인
2) ‘채무해소 재기지원 종합패키지 참여기관’에서 인정한 성실상환 소상공인
- 직접대출 신청요건:
- 긴급경영안정자금
- 대리대출 신청요건: ‘재해 중소기업(소상공인)확인증’을 발급받은 소상공인
- 대리대출 신청요건: ‘재해 중소기업(소상공인)확인증’을 발급받은 소상공인
- 장애인기업지원자금
- 대리대출 신청요건: 장애인복지카드(국가유공자카드(또는 증서)) 또는 장애인등록증을 소지한 장애 소상공인(또는 기업)
- 대리대출 신청요건: 장애인복지카드(국가유공자카드(또는 증서)) 또는 장애인등록증을 소지한 장애 소상공인(또는 기업)
- 위기지역지원자금
- 대리대출 신청요건: 고용위기지역(고용부 지정), 산업위기 대응 특별지역(산업부 지정) 지역 등 지역경제위기가 우려되는 지역 소재 소상공인
- 대리대출 신청요건: 고용위기지역(고용부 지정), 산업위기 대응 특별지역(산업부 지정) 지역 등 지역경제위기가 우려되는 지역 소재 소상공인
- 청년고용연계자금
- 대리대출 신청요건:
1) 업력 3년 미만의 청년 소상공인(만39세 이하)
2) 상시근로자 중 과반수 이상 청년 근로자(만 39세 이하)를 고용중이거나 최근 1년 이내 청년 근로자 1인 이상 고용한 소상공인
- 대리대출 신청요건:
소상공인대출 잘받는방법 (승인꿀팁)
사업운영을 위한 대출을 주로 받으실텐데요.
가장 중요한 것은 △사업비용 지출을 최소화(인건비 등 고정비 줄이기, 자동화 설비인 키오스크나 자동음식제조기계 등 적극 도입)하고, △경영자금 확보를 할 때 전략을 어떻게 수립하는지가 중요합니다.(시설 자금 적극 활용하기)
또한 평가방식에 있어서 △신용평가와 △사업성 평가가 중요한데요. 대표자의 신용상태(신용점수, 기대출 규모, 연체 이력 등)가 좋아야 합니다. 사업성 평가의 경우 매출이 중요한 비중을 차지합니다. 적자가 지속되는 경우에는 통과하기가 어렵다고 보여집니다.
또한 향후 사업계획에 있어서 어떻게 기술할지도 중요한 부분이 됩니다. 상환방법과 어떤 강점으로 상환을 하겠다 하는 부분을 잘 설명할 수록 플러스요소가 될 수 있습니다.
즉 서류를 꼼꼼하고 구체적으로 작성할 수록 대출금을 잘 받을 수 있는 확률을 가져가실 수가 있겠습니다.
소상공인정책대출 신청 홈페이지 바로가기
✅ 소상공인시장진흥공단 정책자금대출 접수 홈페이지 링크
<현재 접수중인 소상공인정책자금대출>
- 저신용 소상공인자금 1회차마감(2000억원) / 2회차: 2월 접수예정
- 재도전 특별자금 (접수기간: 2024-01-15 ~ 자금소진시까지)
- 민간투자연계형 (접수기간: 2024-01-15 ~ 자금소진시까지)
- 대리대출 1분기 정책자금 접수(접수기간: 2024-01-08 ~ 자금소진시까지)
3. 2024 소상공인정책자금 – 지역신용보증재단 보증 상품 00가지
소상공인 대출을 많이 해주는 곳이 지역신용보증재단인데요. 이 신보재단에서는 정부에서 설립한 공공기관으로서 △지역마다 운영이 되고 있습니다. 굉장히 많은 대출종류가 있는데요. 나에게 맞는 사업자대출이 있는지 검색/조회 하는 방법에 대해 알려드리겠습니다.
이렇게 메인화면에서 [보증상품 찾기]로 들어가시면, 체크리스트가 여럿 보입니다.
<체크리스트 카테고리 정리>
이렇게 4가지로 카테고리가 나뉘고 각각 세부조건을 설정하여 검색이 가능합니다.
- 지원대상
- 창업, 성장(중기업/소기업 특화상품), 재도전, 수출, ESG(실천기업, 착한가격업소, 사회적경제기업 등), 스마트(스마트기술 이용(보유)기업 등), 청년, 여성, 장애인, 문화/관광, 재해피해, 저신용/취약계층(중신용자/저신용자, 저소득자, 취약계층 등)
- 창업, 성장(중기업/소기업 특화상품), 재도전, 수출, ESG(실천기업, 착한가격업소, 사회적경제기업 등), 스마트(스마트기술 이용(보유)기업 등), 청년, 여성, 장애인, 문화/관광, 재해피해, 저신용/취약계층(중신용자/저신용자, 저소득자, 취약계층 등)
- 자금용도
- 운전자금, 시설자금, 대환자금
- 운전자금, 시설자금, 대환자금
- 지원한도
- 1천만원 미만, 1천만원 이상, 3천만원 이상, 5천만원 이상
- 1천만원 미만, 1천만원 이상, 3천만원 이상, 5천만원 이상
- 지원지역
- 전국(17개 지역신용보증재단에서 공통으로 취급하는 특례/협약보증상품), 강원, 경기, 경남, 경북, 광주, 대구, 대전, 부산, 서울, 세종 울산, 인천, 전남, 전북, 제주, 충남, 충북
체크를 하지 않으면 전체적인 대출상품, 보증상품 등을 확인하실 수가 있는데 대략적으로 130~150건의 상품을 확인하실 수가 있습니다. 소상공인대출 자금의 큰 부분을 담당하고 있는 것을 알 수가 있어요.
다양한 은행등 금융기관에서 신보재단과 협약을 맺어 지역기업, 시민을 위한 금융 지원정책을 특화&시행하고 있으므로 지역설정도 해보시고, 전체설정도 해보셔서 체크를 해보시면 좋을 것 같습니다. 잘 살펴보면 신용점수가 낮더라도 접수가 가능한 대출상품이 보입니다.
✅ 지역신용보증재단 찾기 링크
<관련 대안상품 안내>
✔ 햇살론 자영업자 링크 (2000만원~5천만원 한도 금리 5~12% 내외 자금이용 가능)
✔ 사장님 대출 링크
✔ 노란우산공제 대출 자격조건 신청방법 (무이자)
나에게 맞는 대출을 발견하셨더라도 더 많은 상품 비교를 통해 저금리로 대출을 받으실 수 있도록 대출 금리 비교 조회사이트(플랫폼)를 이용하시는 것도 하나의 방법이 되겠습니다. 정부에서도 운영하고 있으니 참고하시기 바랍니다.
✅ 대출 비교 플랫폼 바로가기 (토스, 카카오페이, 핀다, 담비, 핀크, 뱅크샐러드 등)
소상공인대출상품, 사업자대출상품, 개인사업자대출로 1~3금융권에서 다양한 요건, 대출조건으로 대출을 시행하고 있습니다. 저금리대환대출도 잘 활용하셔서 이자를 줄이시는 방법도 참고하시면 좋겠습니다.
<부마의 인기정보>