아임인 무직자 소액 비상금대출 방법 (+순번 선택법, 연체자, 추천인코드)
아임인(imin)은 2018년에 정식 서비스가 런칭된 목돈만들기 어플 입니다. 쉽게 말하면, 친구들이 모여서 계모임 한다고 하잖아요. 이건 모바일 앱으로 하는 거니까 온라인 계모임이라고 할 수가 있겠습니다. 또한 이 계모임에 참여하는 순번에 따라 무직자 소액대출로써도 이용이 가능합니다. 오늘은 아임인 앱을 알아보고, 순번 선택, 연체방어서비스, 적금용, 투자용, 무직자 소액대출용, 비상금대출용, 각종 사용방법에 대해서 알아보겠습니다. 마지막에는 아임인 다운로드 링크 및 추천인코드도 있으니 이용하실 분들은 참고하시기 바랍니다.
아임인 목돈만들기 앱 소개
아임인은 원하는 금액인 약정금액과 납입기간, 인원수를 정합니다. 그리고 스테이지를 만듭니다. 약정금액은 최대 5,200만원 까지 가능합니다.
아까 말씀드렸듯이 일종의 계모임이기에 순번이 정해지는데요. 이 순번에 따라서 이율과 수령시기가 달라지게 됩니다. 즉 앞 순번이라면 목돈 수령이 빠르고, 빠른만큼 소정의 이자금액 지불이 필요하답니다. 뒷 번호라면 목돈 수령은 빠르진 않지만 이자수령으로 세후 수령금액이 높게됩니다.
예를들어 납입기간이 13개월이라 하면, 1~6번이 순번이 빠른 번호이고, 납입기간이 9개월이라면 1~4번이 빠른 순번이라고 보시면 됩니다.
매월 각자 순번에 따라 돈을 입금합니다. 그리고 각자 정해진 순번, 순서대로 돈을 찾아가게 됩니다.
기본적으로 아임인 스테이지에 참여하려면 다음 기준이 충족되어야 합니다.
- KCB신용점수가 630점 이상인 경우 가능하며, 기준점수 이상이면 심사없이 소액대출을 해줍니다. 이는 장기연체 이력 정보를 보는 것인데요. 장기연체이력이 없는 1~6등급까지만 회원가입이 가능합니다. 만약 기존에 신용대출 금액이 많거나 장기 연체 이력이 있으시면 이용하실 수가 없습니다.
아임인 사용자 현황
아임인에서 11월 3일 제공하는 사용자 현황에 따르면 스테이지 누적금액이 꽤 높습니다. 그만큼 스테이지에 참여하는 분들이 많다는 것이겠죠.
- 총 스테이지 수: 17,339개 (어제보다 23개 늘었네요!)
- 총 참여인원: 121,461명 (어제보다 약 100명 가량 늘었네요)
- 현재 스테이지 누적 운영 금액: 399,482,600,000원 (3994억원)
아임인으로 하면 목돈을 만들 수 있다고? or 비상금대출을 해준다고?
이렇게 아임인을 이용하는 이유는 무엇일까요? 일반 은행보다 이자를 많이 주기 때문일까요? “이게 엄청 좋은건가?”, “‘그냥 일반 적금이랑 뭐가 다른거지?”, “내가 모을 수 없는 돈을 모으는건가?” 하실 수가 있습니다.
제가 생각하기에는 높은 이율로 재테크가 가능한점(스테이지에 따라 시중은행, 저축은행과 비교 필요), 급하게 목돈이 필요할 때 신용등급에 영향을 주지 않는 점이 큰 것 같습니다.
아임인 스테이지 참여하는 방법
아임인 회원가입하기
아임인을 사용하기 위해서는 회원가입을 해야합니다. 이메일이나 SNS계정인 카카오톡, 페이스북, 애플페이 등을 이용해서 가입이 가능합니다. 가입하기를 하면 휴대폰을 통한 본인인증을 합니다.
이후 간단한 개인정보를 입력하라고 합니다. 이름, 생년월일, 성별, 휴대폰번호, 아이디(이메일 주소), 어떤일을 하는지(직장인, 프리랜서, 학생, 주부, 공무원, 전문직, 자영업, 무직), 관심사 및 취미를 선택하라고 합니다. 이 관심사는 정보와 혜택을 제공하는데 사용된다고 합니다.
[관심사, 취미 종류]
- 재테크, 주식, 자동차, 여행, 게임, 운동/스포츠
- 뷰티, 패션, 반려동물
- 전자기기, 쇼핑, 명품
- 문화/공연, 음악, 요리
- 영화, 독서, 어학
신용점수 조회하기
아까 스테이지에 참여하려면 신용점수가 필요하다고 했습니다. KCB신용점수가 630점 이상인 분만 스테이지 참여가 가능하기에 반드시 신용점수를 조회한다고 하네요. 이 조회된 신용점수에 따라서 스테이지 한도도 정해진다고 하네요. 조회시 신용점수에 영향이 가거나 하진 않으니 안심해도 됩니다. 신용점수에 따라서 스테이지 약정금 한도가 정해집니다.
[등급별 / 총 한도]
- i-1등급 5,200만원
- i-2등급 3,900만원
- i-3등급 1,950만원
- i-4등급 1,560만원
- i-5등급 1,170만원
- i-6등급 780만원
- i-7등급 520만원
- i-8등급 260만원
이 한도에 따라 참여할 수 있는 스테이지가 달라지는 것이지요. 예를 들어, i-2등급이면 3,900만원 한도내에서 자유롭게 스테이지를 열거나 참여가 가능합니다.
아임인 스테이지 참여 순번 정하는법, 장단점
대출(앞 순번)과 투자(뒷 순번) 이율은 어떻게 책정될까요? 아임인에 따르면, 대출은 원리금균등 분할 상환, 투자는 적금 이율 계산방법이 적용된다고 합니다. 참여자가 선택한 순번에 따라 대출, 투자 이자가 상계된 최종 이자를 금융위원회 표준약관에 의거하여, 참여자들에게 실질적으로 적용되는 연간 이율(세후)을 공지한다고 하는군요.
순번 별 장단점을 알아볼까요?
앞 순번 선택시
수개월 동안 모아야하는 큰 금액의 돈을 미리 앞당겨 받을 수 있어서 급한 목돈이 필요한 사람인 경우 선택하면 좋습니다. 보험이나 캐피탈에 비해 이자비용이 합리적이라고 하며, 신용점수에도 영향을 미치지 않는다고 합니다. 하지만 대출은 무조건 여러곳을 알아보고 이자를 비교해보신다음 하셔야 합니다.
가운데 순번 선택시
당장 목돈이 필요하진 않고 몇개월 이후에 사용해야하는 목돈을 마련해야 하는 경우에 하기에 좋습니다. 이율(이자)는 없고 무이자로 원하는 목돈을 빠른 기간내에 수령하실 수가 있습니다.
뒷 순번 선택시
재테크 목적으로 목돈을 모으려는 분에게 좋습니다. 일반 은행 대비 최대 9.81%의 높은 이율로 목돈을 받으실 수 있습니다.
이율이 가장 높은 뒷 순번에 다 몰리지 않을까요?
자신의 상황에 맞게 순번을 선택하는데, 의외로 앞 순번을 원하는 사람들도 많다고 하네요. 제가 둘러보더라도 의외로 스테이지별로 앞순번에서 기다리고 있는 경우가 많더라구요.
앞순번을 하는 이유는 예를 들면 4달 뒤에 이사자금이 필요한 경우라던지, 바로 몇개월 이후에 결혼 자금이 필요한 경우라던지 할 때, 미리 은행에 가면 대출을 할 시점에 오라고 합니다. 그러면 4달뒤에 필요한 사람은, 4달뒤에 가야겠죠?
하지만, 문제는 그때 가더라도 대출 승인이 날지도 알 수가 없습니다. 대출에는 여러 변수가 많아서 그렇지요. 그런데 아임인에서는 내가 4달뒤 순번으로 스테이지를 참여했다면, 4달뒤에는 계획적으로 목돈 마련이 가능하다는 것입니다. 복잡한 승인이나 검증도 하지 않습니다. 다만, 스테이지가 언제 참여가 다 완료될지 알 수가 없습니다.
스테이지 참여 멤버 빨리 모으기
아임인에서는 스테이지(=계모임)에 참여하는 인원을 빨리 모으는 방법도 제공하고 있어요. 각 스테이지는 여행, 라이프, 육아, 뷰티/병원, 목돈/재테크 카테고리로 나눠져 있습니다. 본인의 목돈이 필요한 목적과 비슷한 그룹의 사람들끼리 원하는 약정금액과 이율을 보고 참여할 수가 있습니다.
- 점핑 쿠폰을 사용하여 스테이지를 상단에 노출시킬 수 있다고 하네요.
- 내 친구와 지인을 아임인에 초대할 수 있고 이경우 혜택을 준다고 하네요.
- 커뮤니티 메뉴에서 아임인 친구들에게 내가 참여한 스테이지로 초대메시지도 보낼 수 있다고 하네요.
- 아임인 공식 네이버카페인 ‘스테이지 홍보방’에 글을 남겨서 회원들에게 홍보를 할 수 있다네요.
본인이 자유롭게 스테이지를 만들 수 있다
홈페이지에서 보니 스테이지가 이미 만들어진게 많더라구요. 거기서 원하는 약정요금, 기간, 순번, 이자율 등을 고려해서 들어가셔야 합니다. 그런곳이 없다면 본인이 스테이지를 생성해서 만들 수도 있습니다. 하지만 사람이 다 모일 때 까지 시작이 안되니까 그점은 조금 불편해보입니다.
스테이지 참여하기
예를들어 다음과 같이 약정금액이 780만원이고, 13개월간, 월 60만원씩, 이율은 9.1%까지인 스테이지를 살펴보겠습니다.
- 순번 1~6번까지는 이자금을 내고 목돈을 빠른 수령할 수 있다 일종의 대출성격이라고 볼 수 있습니다.
- 순번 1번은 16.1% 이자율로 대출을 받고 첫달에 바로 목돈을 지급 받음
- 순번 2번은 13.89% 이자율로 대출을 받고 2번째달에 바로 목돈을 지급 받음
- 순번 3번은 11.59%의 이자율로 대출을 받고 3번째달에 목돈을 지급 받음
- 순번 4번은 9.28%의 이자율로 대출을 받고 4번째달에 목돈을 받음
- 순번 5번은 6.69%의 이자율로 대출을 받고 5번째달에 목돈을 받음
- 순번 6번은 4.61%의 이자율로 대출을 받고 6번째달에 목돈을 받음
- 순번 7번은 이자가 0이고 7번째달에 목돈을 받음
- 순번 8번~13번은 이자가 지급되는 번호로 투자 개념으로 볼 수 있습니다.
- 순번 8번은 0.41%의 이자를 받고 8번째달에 목돈을 받습니다.
- 순번 9번은 2.31%의 이자를 받고 9번째달에 목돈을 받습니다.
- 순번 10번은 3.22%의 이자를 받고 10번째달에 목돈을 받습니다.
- 순번 11번은 5.38%의 이자를 받고 11번째달에 목돈을 받습니다.
- 순번 12번은 7.60%의 이자를 받고 12번째달에 목돈을 받습니다.
- 순번 13번은 9.10%의 이자를 받고 13번째달에 목돈을 받습니다.
- 돈을 받는 순서는 1~13번인데, 13번째 달에 목돈을 수령하는 분은 가장 늦게 수령하는 대신에 세후 이자 9.1%를 수령을 하게 됩니다.
스테이지 시작과 끝, 입금일과 지급일은?
스테이지는 모든 순번이 참여가 완료되면 영업일 기준 다음날 오전 10시부터 시작됩니다. 이 내용은 문자로 안내가 되고, 입금일과 지급일은 ‘마이페이지 > 입금/지급 스케줄’ 메뉴에서 확인이 가능하다고 해요.
- 입금: 스테이지 참여시 선택한 계좌에 본인명의로 입금하면 됨
- 지급: 스테이지 참여시 입력한 본인 계좌로 지급일 오후 2시에 지급됨
무직자 서류 제출 없이 소액대출, 비상금대출 하는 방법
이 목돈만들기 아임인 어플에서 소액대출을 할 수가 있다고 한 이유는 바로 이러한 목돈만들기 적금방식에서 나오는 것입니다.
앞서 스테이지에서 목돈을 만드는 방식으로 비상금 대출을 할 수가 있는 것인데요. 순번이 1번이라면 첫달에 월 입금액을 냈을때 ??% 이자율로 OOO원을 대출받아서 첫달에 바로 목돈을 지급받을 수가 있는 것이죠.
비상금대출 이자율은 타은행, 금융사들과 비교를 해봐야 하겠습니다만, 소득증명을 하지 않아도 되니까, 서류제출 등의 별다른 심사 없이 대출이 가능하게되니까, 이 부분이 무직자나 프리랜서, 주부 등에게는 매력적으로 다가올 수가 있을 거라고 봅니다. 물론 다른 곳과 이자를 꼭 비교해보시기 바랍니다.
연체자가 발생하면 내 돈은 보장될까
그런데 이렇게 돈이 필요한 경우에는 함께 스테이지에서 목돈을 모아가는 과정에서 ‘누군가 연체를 하거나 튀면 어떡하지?’ 하는 생각이 들 수가 있습니다. 또는 ‘열심히 매월 돈을 넣는 사람들만 피해를 입게 되는건 아닐까’ 라는 생각이 들수도 있겠죠. 하지만 이런 걱정을 하지 않아도 된다는 군요.
아임인 자산보호 안심서비스
아임인에서는 참여자의 자산을 보호하기 위해 안심서비스를 자동으로 적용한다고 하네요. 중간에 연체가 발생되면, 연체금의 98%를 바로 받을 수가 있다는 군요. 예를들어 100만원의 연체가 있다면 98만원을 안심서비스를 통해 지급된다는 것입니다.
연체금 상환 시까지 기다리는 경우에는 연체금 100%와 연체이자까지 모두 받을 수가 있도록 설계되어 있다고 하는데요. (그게 언젠지는..) 즉 다음과 같이 본인이 원하는 옵션으로 지급일에 지급해 준다고 합니다.
① [기다려 볼게요] 선택시
보상 지급액을 먼저 받고나서 연체금이 상환되면 익일 지급됩니다. 연체금의 100%와 연치이자까지 받으실 수가 있고 ‘마이페이지-지급 스케줄’ 메뉴에서 언제든지 안심서비스로 신청할 수 있습니다.
② [바로 받을게요] 선택시
연체금의 98%를 즉시 받으실 수 있습니다. 즉, 원금이 보장되는 것이 아니라, 연체가 발생되는 경우 일부 원금 손실이 있는 것입니다. 이를 대비하여 운영되는 안심서비스가 있다고 했잖아요. 그런데 이 안심서비스는 무료가 아니라, 이용요금에 포함됩니다. 즉, 유료서비스로서, 스테이지 이용시 자동적으로 안심서비스가 적용되며, 이는 필수동의사항으로서 동의하지 않으면 스테이지에 참여하실 수가 없습니다.
안심서비스 이용 수수료란
안심서비스는 이용 수수료는 참여자가 납입하는 플랫폼 이용수수료에 안심서비스 수수료가 포함된다고 나와있습니다. 플랫폼 이용 수수료는 스테이지 인원 및 참여 순번에 따라 ‘최소 0% ~ 최대 2.5%’로 다르게 적용된다고 하네요. 이 내용은 아임인 홈페이지 상단 오른쪽에 고객센터에서 FAQ에 들어가면 안심서비스 항목에서 “안심서비스는 이용 수수료가 있나요?” 질문에서 참조되었습니다.
※지급 비율은 채권 회수율의 추정값으로 산정되었으며, 변동시 사전 공지 된다고 하네요.
안심프라임 서비스란?
예전 자료를 찾아보니 아임인에는 회원 안심프로그램이 있었고, 기본형과 프라임 2가지가 존재했습니다. 기본형은 지금과는 조금 다른 안심서비스이고, 안심프라임은 0.2%를 낸다는 거였는데, 지금 현재 홈페이지에서 소개한 것은 안심서비스만 나와있는 것으로 볼때, 이전의 안심프라임 서비스가 현재의 안심서비스로 변경된게 아닌가 싶은데요. 아무튼 다음은 현재 홈페이지에 게재된 안심서비스 입니다.
안심서비스 이전제도인 안심프로그램과의 차이점
채권추심 절차 시행
또한 납입 금액을 연체한 회원에게는 채권추심 절차를 진행하여 법적 조치까지 이루어지기 때문에 안전하다고 합니다. 전문 법무법인에 위탁하여 내용증명-전액상환 통보-전자소송-채무불이행 등록 조치를 시행한다고 하네요.
하지만 연체하기 전에 중간에 그만둬야하는 상황도 생길 겁니다. 이때에는 약정철회도 가능합니다.
아임인 약정철회 신청방법
사정이 있는 경우에는 약정을 철회할 수도 있겠습니다. 앱에는 별도의 신청할 수 있는 방법은 없고, 고객센터로 연락을 직접 하셔야 합니다.
🏃♂️ 아임인 고객센터 바로가기
약정을 철회할 때에는 위약금이 있습니다. 월 입금액의 20%의 위약금이 발생됩니다. 예를 들어 10만원을 입금한다면 2만원의 위약금이 있습니다. 나머지 8만원은 환급이 되며, 환급액 지급은 다른 회원이 승계처리 된 날로부터 7~10영업일에 지급된다고 합니다. 이 승계처리란 해당 순번에 참여할 다른 승계회원을 찾는 것인데 이 기간이 1~3주 소요될 수 있다고 하네요.
이미 약정금을 수령한 분의 경우에는 약정철회가 불가능하시고 끝까지 납입을 하셔야 합니다. 또한 이 철회로 인하여 아임인 자체 등급에 영향이 생길 수 있고, 서비스 이용이 제한될 수 있다네요.
📥 아임인 다운로드 링크: [ 안드로이드 | iOS ]
🏃♀️ 아임인 네이버카페 바로가기(각종 사용팁)
아임인 추천인코드가 필요하신분 이용하세요
추천인 코드: HW5GQ8SJ
추천인 코드로 HW5GQ8SJ를 입력 하고 가입하신 신규회원은 목돈지원금 쿠폰 1만원과 친구초대 혜택으로 포인트를 5천점 받으실 수 있습니다. 추천인도 친구초대 혜택 5000점을 받게 됩니다. 참고로 친구초대 혜택으로 지급되는 5천점을 받으려면 추천인을 입력하고 가입한 신규회원이 스테이지에서 처음 입금을 완료해야합니다. 스테이지에 참여해 첫 입금을 완료하는 시점에 신규회원과 추천인에게 모두 5천포인트가 지급됩니다.
마무리 한줄평
아임인을 한줄로 정리해보면 다음과 같습니다. 온라인으로 계모임이 가능하며, 스테이지 순번에 따라 자금운영 성격이 다르다는 것입니다. 앞번호는 대출, 뒷번호는 투자&재테크라고 볼 수 있는데요. 사실상 앞번호 참여자들이 대출이자로 납부한 이자를 뒷번호 참여자가 가져가는 방식입니다.
이부분은 크게 문제는 없어보이지만, 재테크를 위해 접근하신다면 시중은행에 비해서 세금이 어느정도 차이가 나는지 등을 직접 계산해보시고 들어가시기 바랍니다. 무조건 고금리다, 시중은행에 비해 이율이 높다라는 말을 그대로 믿기보다는 직접 적금계산기를 이용해 비교해보고 합리적이라면 선택하시는 것이 맞다고 생각합니다. 요즘같은 금리인상기에는 고금리 적금도 많이 나오고 있으니까요.
이런분들에게는 추천드립니다. 아임인의 장점은 아무래도 사람들과 함께 모으는 만큼 책임감이 중요하기에 해지를 하는 일이 확률적으로 낮아질 수 있습니다. 적금을 가입하고 해지하는 일이 반복적이었던 분이라면 저축습관을 들이기 위해 이용해보는 것도 좋겠다는 생각입니다.
또한 어떤분은 몇십번의 스테이지(계모임)를 참여했지만, 연체자를 한번도 만나지 않는 가하면, 어떤 분은 첫 스테이지에서도 연체자를 만나 원금 손실 걱정을 해야하더군요. 물론 안심서비스등 정책적 장치가 마련되어 있다하더라도 이 부분은 조금 리스크가 있다는 점이 있네요.
요즘에는 특히나 고금리 예적금이 많아졌습니다. 물론 짜증나는 우대금리조건도 많이 붙지요. 하지만 잘 찾아보면 크게 우대조건이 어렵지 않은 것도 있습니다. 관련 예적금 상품도 참고해보시기 바랍니다.