카카오뱅크 개인사업자 보증서대출 1억 신청방법 A to Z (+최저금리 5.45%)
카카오뱅크 앱으로 간단하게 최대 1억까지 사업자 보증서대출 하는 방법에 대해 알려드립니다. 직장인, 자영업자 등 은행 방문하기가 여간 어려운게 아닙니다. 가게닫고 가기도 뭐하구요. 또 4시면 영업시간이 종료되기 때문에 늦으면 업무처리도 쉽지가 않습니다.
일반적으로 보증서 대출한번 받으려면 보증기관에 서류 챙겨서 방문해서 신청하고, 실사나오면 눈치봐야하죠. 보증서 나오면 은행가서 서류 뽑아가야하죠. 그다음엔 기다리고, 또 은행에서 직원이 뭐 가입해달라고 하면 거절하기도 좀 그렇죠. 등등 대출 한번 받으면 복잡한 느낌도 들고 과정이 길어 힘이 듭니다. 😨 하지만 이러한 방법말고 카카오은행이 5월에 출시한 보증서대출의 경우 모바일로 스마트폰버튼 몇번만 딱딱 누르면 ‘오늘신청한 대출’이 바로 ‘오늘실행’되니 엄청 편리하죠. 대출하기가 좋을 수 밖에 없습니다.👍
카카오은행이 2금융권으로 잘못알고 계시는 분들이 있을 수 있는데 카카오뱅크가 1금융권 은행입니다. 안전하고 믿고 대출받을 만한 은행이라 이거죠~🙂
카카오에서는 2023년 5월 25일부터 개인사업자 보증서 대출을 받을 수 있게 되었습니다.
스마트폰에서 신청이 가능합니다. 지금부터 하나씩 알아가 볼께요. A부터 Z까지 따라만오세요!
[카카오뱅크 개인사업자 보증서 대출]이란?
※법인은 이용 불가
- 최대한도 1억원
- 최저금리 5.45%
- 중도상환수수료 면제
“오늘 승인 받았다면 오늘 곧바로 입금”: 무슨뜻?
일반은행에서 보증서대출하는 것과 유사합니다. 지역 신용보증재단 보증서를 발급 받아서 대출 받는 상품입니다. 카카오뱅크 보증서 대출이 완전히 새로운 대출은 아닙니다. 기본 보증서 대출 시장에 카카오뱅크가 들어와서 ‘보다 빠른 입금’을 받을 수 있도록 혜택을 주고 있는 것으로 볼 수 있겠습니다. 일반 은행에서 보증서대출과 카카오뱅크에서 보증서대출 시 어떤점이 다른지 비교해보겠습니다.
<일반적인 보증서대출 과정>
보증서 대출을 받으면 > 보증서 발급 됐다고 문자가 옵니다 > 은행에서 다시 대출 심사를 받아야 됩니다. > 은행따로, 보증기관 따로 서류를 요구하기 때문에 시간소요, 추가적 서류를 요청받을 수 있습니다. > 대출승인이 되면 은행에 방문해서 대출서류를 작성해야 합니다.
<카카오뱅크에서 보증서대출하는 과정>
카카오뱅크는 보증서만 나오면 그날 바로 입금이 가능하다 라는 이야기입니다. 신청 후 승인받으면 계약서 작성 당일(16시)에 대출 실행됩니다.
대신 오후 4시 넘어서 대출신청을 하게되면 신용보증재단 업무가 끝나기 때문에 그건 바로 다음 영업일에 입금된다고 합니다.
한시적 지원금(이벤트)
- 보증료 50% 지원
보증서 대출 받을 때 보통 금액의 1% 내외의 보증료를 납부하게 됩니다. 2023년 안에 카카오뱅크 사업자 보증서대출을 실행하는 경우에 한해, 최대 106만 한도내에서 보증료의 50%를 다시 입금해준다고 합니다. 얼마를 빌리더라도 지원한다고 하네요.
내 보증료는 얼마일까? ▶ 보증료 계산표 바로가기
어떤 보증서인가?
신용보증재단에서 발급하는 보증서가 매우 여러가지입니다. 카카오뱅크 보증서는 어떤 보증서인지 궁금하실 수가 있습니다. 상품안내에서 확인이 가능한데요.
이 3가지 상품에 해당이 된답니다.
- 온택트 특례보증 대출
- 재창업 특례보증 대출
- 중신용 소상공인 특례보증 대출
카카오 사업자 보증대출 가입대상
● 사업자등록증이 있는 개인사업자(신용보증재단 보증서 발급이 가능한 고객)
*신용보증재단에 방문하여 보증서를 발급한 경우에도 카카오뱅크에서 대출실행이 가능합니다.
| 구분 | 가입대상 조건 |
| 온택트 특례보증 대출 | 사업자등록증 상 개업일로부터 1년 이상이며, 대표자 개인신용점수 745점 이상인 기업 |
| 재창업 특례보증 대출 | 폐업 후 재창업을 했거나 업종을 전환한 기업 |
| 중신용 소상공인 특례보증 대출 | 사업자등록증 상 개업일로부터 6개월 이상이며, 대표자 개인신용점수 710이상 839점 이하인 기업 |
- 온택트 특례보증 대출 가능대상: 사업자등록증 상 개업일로부터 1년이상이며, 대표자 개인신용점수 745점 이상인 시업
- 재창업 특례보증 대출 대상: 폐업하고 재창업을 했거나 업종을 전환한 기업
- 중신용 소상공인 특례보증 대출 대상: 사업자등록증 상 개업일로부터 6개월 이상이며, 대표자 개인신용점수 710점 이상 839점 이하인 기업
기타 대출 대상조건
- 사업자등록 상태가 휴업, 폐업이 아니어야함
- 공동사업자가 아니어야함
- 만 19세 이상 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객이어야함
- 회생, 파산, 면책 등을 신청하거나 확정된 사실이 없는 고객이어야함
- 금융사기 관련 기록이 없는 고객
- 신용보증재단의 신청불가업종이 아니어야함
대출 종류
한번에 대출을 받아서 대출기간동안 대출금을 사용할 수 있는 개별대출입니다.
대출한도
- 온택트 특례보증 대출 한도: 최대 3천만원
- 재창업 특례보증 대출 한도: 최대 1억원
- 중신용 소상공인 특례보증 대출: 최대 3천만원
대출금리
[대출금리]는 [기준금리 + 가산금리]이며, 기준금리는 CD연동금리(변동주기: 3개월)가 적용되며, 매 3개월마다 해당 시점의 CD연동금리에 따라 대출금리가 변동됩니다. 가산금리는 대출 신규 및 연장 시 심사결과에 따라 다르게 적용되며 대출기간 중에는 변경되지 않습니다. 단, 대출기간 중이더라도 금리인하요구(링크★★★)에 의해 실행될 경우에는 대출금리를 재산정하여 적용합니다.
- 온택트 특례보증 대출 : 연 5.450% (2023.06.14 기준)
- 기준금리*: 연 3.75%
- 가산금리: 연 1.70%
- 재창업 특례보증 대출 : 연 5.450% (2023.06.14 기준)
- 기준금리: 연 3.75%
- 가산금리: 연 1.70%
- 중신용 특례보증 대출 : 연 5.550% (2023.06.14 기준)
- 기준금리: 연 3.75%
- 가산금리: 연 1.80%
연체금리
매월 이자납입일 기준 미납금액이 발생하면, 연체금리가 적용됩니다.
- 연체기간 중 금리: 대출금리 + 연3%
※최대 연 15%이며, 대출금리가 연 15% 이상인 경우에는 대출금리의 +2%가 적용됨
※미납 상태에서 1개월 이상 연체금액을 상환하지 않을경우, 1개월 경과시점에 대출원금에 대해 연체이자가 발생됨
대출 기간
원금균등분할상환(1년 거치 후 4년 분할상환)
증빙서류
[1] 인증서를 통한 제출서류
- 사업자등록증명원
- 소득확인 서류: 소득금액증명원, 부가가치세 과세표준증명원 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명원, 매출자료)카드매출, 현금영수증, 전자세금계산서)
- 납세증명서
- 지방세납세증명서
- 주민등록등본
[2] 이미지 제출서류
- 임대차계약서
[3] 사업자 휴업/폐업 확인 서류
신청가능 시간
- 대출신청시간: 영업일 오전 9시 ~ 오후 9시
- 대출실행시간: 영업일 오전 9시 ~ 오후 4시
※16시 이후 대출 약정시 다음 영업일에 대출을 실행하여 대출금 입금계좌로 입금됨
대출 실행 신청방법
- 카카오뱅크 앱을 이용해야 합니다.
아직 카카오뱅크 가입이 안되어 있는 분은 다음 링크로 다운로드 받으시기 바랍니다.
카카오뱅크 앱 다운로드 ▶ [ 안드로이드 | iOS ]
- 초기메뉴에서 점세게 버튼을 눌르면 전체메뉴를 볼 수 있어요. 쭉 내려서 개인사업자 보증서 대출을 찾아서 클릭하면, 나의 한도 확인하기 버튼이 있습니다.
개인 사업자 신용대출과 보증서대출의 차이점은?
개인사업자신용대출의 경우, 카카오뱅크의 심사를 거쳐 한도와 금리가 정해지는 반면, 보증서대출의 경우 사업장 소재지 관할 신용보증재단의 심사를 거쳐 한도와 금리가 정해지게 됩니다.
거절 사유
다음의 경우에는 대출 신청 및 진행이 불가능할 수 있습니다.
- 금융기관 연체대출금 보유자
- 신용도판단정보등록 고객 등
- 금융사기 등 신고 등록계좌 보유 고객
- 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 증 거래제한사유에 해당하는 경우
- 신용보증재단의 보증서 발급 거절 사유 발생시
지금까지 개인사업자 보증서 대출에 대해 알아보았습니다. 카카오 사업자 신용대출 한도와 금리가 마음에 들지 않는다면 사업장 소재지 관할 지역에 있는 신용보증재단의 심사를 받아 진행할 수 있는 보증서대출을 알아보시는 것도 하나의 방법이 되겠습니다.
저희 부마에서는 다양한 사업자대출정보, 기업대출, 법인대출, 투자, 부동산, 재테크 등에 대한 콘텐츠를 발행하고 있습니다. 다음의 도움이 되는 몇가지 정보를 드리겠습니다. 참고하시면 좋을 듯 합니다.👍