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햇살론뱅크 대출 자격조건 승인부결후기 (+은행별 신용점수 및 금리 평균컷트라인)

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햇살론뱅크란?

햇살론 뱅크는 기존에 정책서민금융상품을 이용하셨던 저신용자 또는 저소득자가 부채나 신용도를 개선하여 은행권에서도 이용 및 접근이 용이하도록 지원하는 돕는 연결해주는 대출상품이라고 할 수 있습니다.

지원대상

– 정책서민금융상품을 6개월 이상 연체없이 성실하게 상환한 성실상환자*로, 모두 갚은 후 3년이 지나지 않은 자 또는

– 정책서민금융상품을 6개월 이상 연체없이 성실하게 상환한 성실상환자*로, 최근 1년간 대출잔액(부채) 또는 신용도가 개선된 저소득, 저신용자*

① <정책서민금융 성실상환자란?>

정책서민금융상품*을 6개월 이상 성실하게 상환한 이용자 (현재 정상이용중인자 또는 최근 3년 이내 정상완제한 자)

*정책서민금융상품이란? 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크

② <부채 또는 신용도가 개선된이란?>

*부채·신용도 개선이란? 뜻: 보증신청일 기준 최근 1년 가계 전체 대출잔액(부채잔액)이 1년 전 대비 감소하거나, 보증일신청 기준 NICE 또는 KCB 신용평점이 1년전 대비 개선된자

③ <저소득·저신용요건이란?>

연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관) 또는 연 소득 4,500만원 이면서 신용평점 하위 20%에 해당하는자

– 재직요건이란? : 재직 및 사업영위기간이 3개월 이상인 급여소득자 및 개인사업자

▶▶지원신청대상자를 정리하면

소득이 낮거나 신용등급이 낮을 경우 1금융권에서 괜찮은 조건으로 대출을 받을 수가 없어요. 같은 돈을 빌려도 조금이라고 낮은 금리로 대출을 받아야 상환할때 부담이 덜하잖아요. 이러한 경우 정부에서 이자부담을 덜어주기 위해 [정책서민금융상품]을 운영해요. 정책서민금융상품이란 아래에서 확인하실 수 있어요. 대표적인 것이 ‘햇살론’이죠. 즉, 햇살론뱅크를 이용하시려면 ‘정책서민금융대출상품’을 이용하고, 성실하게 상환했던 이력이 있으셔야합니다.

<왜 이름을 햇살론뱅크라고 지었을까?>

서민금융진흥원에서는 ‘징검다리’ 성격의 대출상품이라고 소개하고 있어요. 즉 햇살론등 정책서민금융상품 등으로 뱅크를 연결해준다는 의미 같네요.

<햇살론뱅크를 받아야 하는 이유?>

1. 서민금융진흥원의 정책서민금융상품을 받고, 열심히 대출을 갚았다.
2. 신용도가 조금 올랐지만, 그래도 1금융권에서 대출이 어려울 것 같다. 그렇다고 다른 정책서민금융상품을 지원받기도 어렵다는 생각이 든다.
3. 여전히 신용등급이 높지 않아 금리가 높은 대출만 시도할 수 밖에 없는걸까?
4. 이때, 기존의 햇살론 보다 낮은 금리로 대출을 받을 수가 있다면?
5. 중도상환수수료도 면제된다고 하는데…

※ 위의 지원대상에 해당하더라도 서민금융진흥원 보증심사 및 은행 자체 대출심사 결과 최종적으로 보증 및 대출이 거절될 수 있다는점 참고하세요.

대출한도

최저 500만원 ~ 최대 2,500만원

• 최대금액은 2022.02.25 ~ 2023.12.31일까지 한시적 증액이라고 합니다. 서금원 보증심사 결과 등에 따라 대출한도가 결정됩니다.
• 원래 햇살론뱅크의 최대한도는 2천만원 이었다죠.

대출기간 및 상환방법

3년 또는 5년 중 선택

<기간 내 거치기간 최대 1년 부여 가능하며 다음처럼 선택하실 수 있음>

• 3년 선택시: 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년
• 5년 선택시: 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년

<상환방법>

원리금균등분할상환 (중도상환수수료 면제)

→ 거치기간이 뭐예요? (+대출금 상환방식 4가지 장단점 확인)

대출 상환방식 4가지 쉽게 알아보세요 (원금균등 원리금균등 만기일시 거치식 이자계산기)

대출금리

기본적으로 대출금리는 은행별로, 이용자별로 상이합니다. 다음 표를 보시면 대략적인 평균이 최소 6% ~ 최대 9% 후반대의 금리가 나오는 것을 볼 수 있어요. 소득이 적고 신용등급이 낮지만, 기존의 ‘햇살론(링크) 금리’보다 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는 장점이 있어요.

<2023년 3분기 햇살론 뱅크 14개 은행별 평균금리 현황>

▶이 표는 2023년 3분기 신규대출 기준으로 평균금리 낮은순으로 정렬되어 있으며, 금액가중 평균금리(보증료 제외), 보증신청시 신용평점 기준입니다.

보증료

보증료*는 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2% 입니다. 기본적으로는 2% 이나, 다음에 해당될 경우 보증료 인하를 받으실 수 있습니다.

<보증료란?>

신용보증의 대가로 보증기관에 내는 수수료를 말합니다.

<보증료 인하 우대조건 3가지 ▷ 충족시 최대 1.1% 인하가능>

– 사회적배려대상자 1.0%p 인하

• 사회적배려대상자란, 기초생활수급자, 차상위계층, 장애인, 한부모가족 등을 말합니다.

– 금융교육·컨설팅 이수자 0.1%p 인하

• 금융교육수강처: 금융교육포털(edu.kinfa.or.kr)에서 수강하시면 됩니다.
• 신용부채관리컨설팅 신청: 맞춤대출 홈페이지(loan.kinfa.or.kr)에서 신청

– 저소득 청년 0.5%p 인하(단, 사회적 배려대상자와 중복적용 불가)

• 저소득 청년이란? 신청시점에 만 34세 이하이면서 연소득 3500만원 이하로 확인된 경우 부여

햇살론뱅크 대출 신청 및 이용방법

<제출서류>

(공통서류) 주민등록증
현재 3개월 이상 재직·사업영위(또는 1회 이상 연금수령) 확인을 위해 재직·사업증빙 및 소득증빙 서류 제출이 필요합니다.

▼다음 표를 오른쪽으로, 위아래로 스크롤하셔서 보실 수 있습니다.

※제출서류 관련 유의사항

1. 인터넷으로 발급한 소득금액증명원이나 보험료납부확인서 등의 진위여부 확인 후 원본으로 인정
2. 재직증명서와 재직사실확인서로 재직확인 시 재직회사의 사업자등록증 첨부
3. 급여통장 사본의 경우 인터넷뱅킹 출력본 미인정, 통장거래내역서(은행직인필) 또는 은행 ARS에서 직접 팩스 송부본 인정
4. 근로소득자의 경우 급여명세표에 소득세 포함한 공제내역 미존재 시 인정 불가
5. ‘건강·장기요양보험료 납부확인서’ 상 최종납부일자가 같은 날짜(일시납)일 경우 인정불가
6. 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서는 본인직접신고의 경우 접수증 추가하여 인정 가능
   ※ 고용관계가 증빙되지 않는 일시적인 소득인 기타소득원천징수영수증은 인정 불가
7. 종합소득세 과세표준 확정 신고서는 종합소득세 신고 후 확정 전 소득금액증명원이 발급되지 않는 기간(5월)에만 보충적으로 인정
8. 보증신청 시점에 전년도 소득입증자료가 발급되지 않은 경우 전전년도 소득입증자료로 연소득 산정불가
   (단, 사업소득자의 경우 5월 이전(소득신고기간) 보증취급 시 전전년도 소득금액증명원 인정)

<신청방법 바로가기>

다음의 협약은행* 창구나 모바일앱을 통해서 신청하실 수가 있습니다.

<협약은행이란?>

은행 앱 설치 링크 바로가기 ▶[구글플레이] | [앱스토어]

<이용신청 전 사전자격 조회하는법>

서민금융진흥원 앱에서 하단 [전체메뉴] 클릭 후 ▶ [햇살론뱅크] 클릭 ▶ 체크후 확인 ▶ 신청하기 클릭 ▶ 밑으로 내리면 사전 자격조회 버튼이 나옵니다. [사전 자격조회]는 회원가입 후 이용을 하시면 되겠습니다.

서금원 모바일앱에서 사전조회 가능▶ [안드로이드 다운로드] | [iOS 다운로드]

대출신청 전 서민금융진흥원 App을 통해 자격대상 여부를 조회 후 은행을 방문하시면 좀더 편하게 이용 및 신청을 하실 수가 있습니다. 다만, 이는 간편한 사전자격조회이므로, 실제 보증 및 대출가능여부와 상이할 수 있어요.

최근 승인 부결 후기
(햇살론뱅크 신용점수별 대출금리 확인)

은행별 신용점수 별로 얼마를 대출했는지, 얼마의 금리로 대출을 했는지 알 수가 있습니다. 하지만 신용점수가 같다고 해서 누구나 같은 조건으로 받을 수 있는 것이 아니기에 참고만 하시기 바라겠습니다.

<전북은행 승인컷>

신용점수 565점 고객님이 11.22% 금리로 500만원 대출 받았어요.
신용점수 856점 고객님이 10.55% 금리로 1,200만원 대출 받았어요.
신용점수 869점 고객님이 10.46% 금리로 1,100만원 대출 받았어요.
신용점수 623점 고객님이 12.17% 금리로 800만원 대출 받았어요.
신용점수 729점 고객님이 10.92% 금리로 2,500만원 대출 받았어요.
신용점수 645점 고객님이 12.17% 금리로 700만원 대출 받았어요.
신용점수 639점 고객님이 11.13% 금리로 2,000만원 대출 받았어요.
신용점수 938점 고객님이 9.61% 금리로 2,500만원 대출 받았어요.

<광주은행 승인컷>

신용점수 645점 고객님이 11.25% 금리로 2,000만원 대출 받았어요.
신용점수 722점 고객님이 10.39% 금리로 600만원 대출 받았어요.
신용점수 938점 고객님이 10.13% 금리로 1,200만원 대출 받았어요.
신용점수 1000점 고객님이 10.13% 금리로 1,200만원 대출 받았어요.
신용점수 649점 고객님이 11.52% 금리로 600만원 대출 받았어요.
신용점수 603점 고객님이 10.8% 금리로 600만원 대출 받았어요.
신용점수 631점 고객님이 11.25% 금리로 500만원 대출 받았어요.
신용점수 901점 고객님이 10.7% 금리로 1,200만원 대출 받았어요.
신용점수 697점 고객님이 11.25% 금리로 800만원 대출 받았어요.
신용점수 550점 고객님이 11.52% 금리로 800만원 대출 받았어요.
신용점수 688점 고객님이 10.58% 금리로 500만원 대출 받았어요.
신용점수 794점 고객님이 10.7% 금리로 1,100만원 대출 받았어요.

▶햇살론뱅크대출 승인율 높이는 법

1. 신용점수 높이기
2. 부채잔액 줄이기
3. 소득금액 높이기(소득금액증명원에서 확인가능)
4. 미납된 건보료 납부하기

햇살론뱅크 문의처

<대출문의 – 협약은행 콜센터로!>

BNK경남(1600-8585), 광주(1600-4000), KB국민(1588-9999), IBK기업(1588-2588), NH농협(1661-3000), DGB대구(1566-5050), BNK부산(1588-6200), SH수협(1588-1515), 우리(1588-5000), 전북(1588-4477), 제주(1588-0079), 하나(1588-1111), 신한(1577-8000), 토스뱅크(1661-7654)

<보증문의 – 서금원으로!>
서민금융진흥원 콜센터 📞1397

<부마의 인기정보>

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