국민은행 사회적배려 대상자 특례보증 전세자금대출 신청방법 서류 대출조건 (+한도금리)
사회적 배려대상자이 경우 주거안정을 지원하는 “KB국민은행 사회적 배려대상자 특례보증 전세자금대출”에 대해 알아두셔야 합니다. 전세대출을 받고 싶은데 서민층이답니 자금대출한도도 낮고 금리도 높아서 받긴 해야하는데 조금이라도 더 나은 조건으로 받으면 좋겠다는 마음이 듭니다. 이번 국민은행에서는 이러한 사회적 배려 대상자들에게 우대금리로 연 0.2%p를 제공하는 전세자금 대출을 출시했습니다. 그럼 대상자 조건과 준비해야 할 것, 대출 신청방법은 어떻게 되어 있는지 알아보겠습니다.
사회적배려 대상자란?
재난피해자, 국민기초생활수급자, 차상위계층, 중증장애인, 북한이탈주민, 자립아동, 소년소녀가정, 다문화가정, 노부모부양가정, 영구임대주택 입주가구, 소액임차인 중 하나에 해당하는 고객
대출신청자격
임차보증금 수도권 7억원(수도권 외 5억원) 이하인 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 계약금으로 지급한 민법상 성년인 세대주(또는 세대주 인정자)로서 한국주택금융공사의 “주택금융신용보증서” 발급이 가능한 고객
본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택이거나, 합산한 주택보유수가 1주택인 고객은 합산한 주택보유수가 1주택인 경우 부부 합산소득은 1억원 이하
대출실행일 기준 잔여 임대차 계약기간이 12개월 이상인 고객
제외대상
보유주택가액이 9억원이 넘는 주택이거나 2020년 7월 10일 이후 투기지역 또는 투기과열지구 내 취득시점 시가 3억원을 포과하는 아파트를 구입한 경우 대출대상에 해당되지 않습니다. 단, 실수요 증빙이 가능한 경우에 한해서는 해당될 수 있음
대출금리
표는 주택임차, 대출기간 2년, 일시상환방식, 신용등급 3등급 기준으로 예상되는 대출금리입니다.(잔액COFIX금리는 2019년 7월 16일부터 신규약정이 중단되었음)
[용어소개 및 우대금리]
1) 기준금리: COFIX는 대출실행일 직전 영업일 전국은행연합회에서 최종 고시되어 있는 [신규취급액기준 COFIX] 또는 [신잔액기준 COFIX] 중 대출약정시점 고객이 약정을 할 때 선택한 금리를 적용
2) 가산금리: 신용등급 및 임차목적물 등에 따라 고객별로 차등 적용
3) 우대금리: 최고 연 1.6%p 우대
①사회적배려대상 우대: 최고 연 2.0%p 우대
②실적연동 우대금리: 최고 연 0.9%p
- KB국민카드(신용) 이용실적 우대: 연 0.1%p~연 0.3%p – 결제계좌를 KB국민은행의 예금계좌로 지정하고, 최근 3개월 30만원(연 0.1%p) / 60만원(연 0.2%p) / 90만원(연0.3%p) 이상 이용실적이 있는 경우
- 급여(연금)이체 실적 우대: 최고 연 0.3%p
- 자동이체 거래실적 우대(3건 이상): 연 0.1%p – 아파트관리비/지로/금융결제원 CMS/펌뱅킹
- KB스타뱅킹 이용실적 우대: 연 0.1%p – KB스타뱅킹을 통한 이체실력이 있는 경우
- 적립식예금 30만원 이상 계좌 보유 우대: 연 0.1%p
※실적연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 충족여부에 따라 대출신규 3개월 이후 매월 재산정되어 적용됨
③부동산 전자계약 우대(연 0.2%p), 주택자금대출에 대한 취약차주 우대(연 0.3%p) – 우대금리는 대출신규 시에만 적용가능하며, 대출신규시 적용된 우대금리는 대출기간 만료일까지 적용
④최종금리: 고객별 최종금리는 기준금리, 가산금리, 우대금리에 따라 차등 적용되며 실제 적용금리는 대출신청시 상담 및 조회를 통해 확인하시기 바랍니다.
적용금리는 가산금리 및 우대금리가 가감되어 적용되며(상품에 따라 우대금리 폭이 다르거나 없을 수 있음), 이는 시장 및 고객의 신용조건, 대추조건(상황방법, 자금용도 등), 은행거래에 따라 변경 될 수 있음
※고객별 실제 적용금리는 대출 신청 영업점으로 상담하면 확인할 수 있음
중도상환수수료 및 연체이자
중도상환수수료는 0원이며, 연체이자는 다음과 같습니다.
① 연체이자율: 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)
※ 단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%p
☞ 『연체가산이자율』은 연 3%를 적용합니다.② 연체이자(지연배상금)를 내셔야 하는 경우
☞「이자를 납입하기로 약정한 날」에 납입하지 않은 경우,
- 이자를 납입하여야 할 날의 다음날부터 1개월까지는 내셔야 할 약정이자에 대해 연체이자가 적용되고, 1개월이 경과하면 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 연체이율을 곱한 연체이자를 내셔야 합니다.
☞「분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하기로 한 날」에 상환하지 않은 경우,
- 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 해당 분할상환금(또는 분할상환원리금)에 대한 연체이자를, 2회이상 연속하여 지체한 때에는 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
대출대상 주택요건
건물등기사항전부증명서 상의 용도가 주택으로 표시된 건물이어야 하며 전세(임차)면적의 1/2이상 주거용으로 사용되는 경우에 한함
※전세(예정)주택이 무허가건물이거나 건물등기사항전부증명서에 소유권의 권리침해인 압류, 가압류, 경매 등이 있는 주택이라면 대출이 불가능합니다.
대출금액, 대출한도, 대출기간
한도는 임차보증금 이내에서 최대 5천만원까지이며, 채권보전조치시 최고 6천만원까지 가능합니다.
※단, 실제 대출금액은 한국주택금융공사 보증서 발급가능금액에 따릅니다.
대출기간은 임대차계약 종료일 이내에서 1년 이상 2년 이내로 최장 2년까지 가능하며, 상환방법은 일시상환입니다. 임대차계약 갱신으로 인해 대출의 기한연장을 할 경우 최장 10년까지 이용할 수 있습니다.
*기한연장을 할 경우, 일시상환방식 기한연장은 대출만기일 1개월 이전부터 가능하며, 만기일 전까지 영업점을 방문하여 필요한 절차(기한연장, 재대출, 대출상환 등)을 진행하셔야 대출금에 대한 연체이자발생 등 불이익이 발생하지 않습니다.
※분할상환을 선택한 경우에는 기한연장이 불가능합니다.
대출신청방법
대출신청시기는 제한이 없습니다. 필요한 서류는 다음과 같습니다.
대출 신청 방법 오프라인/비대면, 서류
준비해야할 것은 다음과 같습니다.
본인신분증(주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 유효한 여권 등)
사회적배려 대상자 확인서류(국민기초생활수급자, 한부모가족 증명서, 차상위계층 확인서 등)
확정일자부 임대차(전세)계약서(계약갱신의 경우 임대차계약서 포함)
임차목적물의 부동산등기사항전부증명서
계약금 영수증 또는 은행 무통장입금증
주민등록등본(1개월 이내 발급분)
- 대출심사 과정에서 필요한 경우 가족관계증명서, 금융거래 확인서 및 분양계약서, 임대인 통장 사본 등 추가서류 제출을 요청받을 수 있습니다.
대출계산기
5천만원을 2년동안 4.39%로 대출받으면? 월금만기일시상환 기준 매월 내는 이자금액은 182,917원이고, 만기일에 50,182,917원을 상환하면 된다고 계산할 수 있습니다. 계산기 사용은 하단 링크에서 확인하세요.
![[대출계산기]5천만원-한도에-금리-4.39프로기준으로-매월-월이자-18만3천원](https://fixedproperty.net/wp-content/uploads/2023/01/대출계산기5천만원-한도에-금리-4.39프로기준으로-매월-월이자-18만3천원.png)
부대비용
대출 신규신청시 고객이 부담한 비용은 인지세와 보증료가 있습니다.
1) 인지세
[인지세법]에 의해 대출약정 체결시 납부하는 세금입니다. 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각각 50%씩 부담하게 됩니다. 5천만원 이하는 비과세되며, 5천만원이 넘으면 다음과 같이 부과됩니다.
| 대출금액 | 5천만원 이하 | 5천만원 초과 ~1억원 이하 | 1억원 초과 ~10억원 이하 | 10억원 초과 |
| 인지세액 | 비과세 | 7만원 (각각 3만5천원) | 15만원 (각각 7만5천원) | 35만원 (각각 17만5천원) |
2) 보증료
한국주택금융공사 전세자금보증 보증료는 고객부담 대출 이용중 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다. 보증료는 1년단위(또는 일시납)로 고객이 부담(대출이자납부계좌에서 자동이체 가능) 합니다.
대출 전화상담 번호
국민은행 대출상담 번호: 1588-9999
(이용시간: 오전 9시~오후 4시, 휴무일 제외)
지금까지 KB국민은행 사회적배려대상자(기초수급자, 다문화가정, 북한이탈주민, 소년소녀가정, 자립아동, 중증장애인, 차상위계층 등) 전세자금대출 특례보증 우대금리조건에 대해 알아보았습니다.